建行银行的 “小微” 存在的不足与发展建议一、银行是什么？
作为国内当前最火热的移动互联网社交平台之一，用户数目前已达6亿左右。由于用户是银行储蓄、理财、信用卡、电子银行和个贷等众多业务的目标客户体，因此，从去年招商银行率先推出银行开始，各家金融机构开始全面推出各自的金融服务平台，试图借助平台的资源和数据来拓展各项业务，为用户提供更方便优质的服务。改变了我们的生活方式，而银行也带来了“微”理财服务。银行是继网上银行、电话银行、手机银行之后，又一种方便银行用户的金融业务服务方式。众所周知，具有文字、语音、图片和视频等功能，因此，客户在使用银行时，可以通过文字、语音和图像等方式，获得金融服务。（银行是一种新兴的电子银行，以银行系统为基础、手机为媒介、软件为平台）
二、几大商业银行的银行对比
截止到2013年8月30日，已推出银行业务的银行有招行，交行，工行、建行、农行、兴业银行等多家银行。经分析，各家银行目前推出的业务特点不一。以下主要分析招商银行、工商银行、农业银行、建设银行、交通银行。
招商银行（业务全覆盖）
1、“招商银行银行”的服务范围从单一信用卡服务拓展为集借记卡、信用卡业务为一体的全客综合服务平台。
2、实现借记卡账户查询、转账汇款、信用卡账单查询、信用卡还款、积分查询等卡类业务，更可以实现招行网点查询，贷款申请、办卡申请、手机充值、生活缴费、预约办理专业版和跨行资金归集等多种便捷服务。。
3、“银行”实现招行全业务的在线智能客服，涵盖了业务办理、账户咨询、还款、投资、贷款、支付等多项业务范围。
4、客户要去网点办理业务前，可以在上先咨询办理业务所需的材料，避免需要二次办理的情况。
5、“招行银行”功能强大，支持网点查询、贷款、办卡申请和预约办理专业版和跨行资金归集
6、“招行银行”除了人们所熟悉的客户服务功能外，更便捷地提供了网点地图和排队人数查询的功能。客户在上点击“网点查询和服务预约”的菜单并登录后，将可以看到附近有哪些招行网点和这些网点目前的排队情况，方便客户选择排队最少的网点办理业务。
工商银行（专业，高效，亲和）
1、工行微银行，为客户提供7×24小时、专业、高效的全量业务咨
询服务，账户余额、开户行、贵金属价格查询等26 项客户需求较大的查询服务。
2、工行微银行的人工服务由96 名专业服务代表以10万余条专业知识为支撑的“专业+亲和”，贴近自身日常金融需求的“账务信息+金融信息”自助功能
3、工行微银行构建了“人工、自助、智能”三位一体的服务模式，可依据客户环境、情绪等实际问题提供包含链接、表情等多媒体元素在内的精准、亲切解答。
农业银行（安全）
1、农行信用卡智能营销服务平台可实现临时额度调整、账单余额、信用额度、积分余额和办卡进度查询等功能
2、充分利用“微支付”渠道，主要包含微营销、微查询、微客服及微支付等业务亮点。
3、农行微银行拥有三大独有安全技术，层层把关，为客户账户安全保驾护航。
1.双渠道再复核安全认证专利技术、
2.云加密随机乱序图形软键盘技术、
3. 随心所欲的易记短号自设置技术
建设银行（亲和）
建行平台命名为"小微"，点击"微金融"、"悦生活"或是"信用卡"中的任何业务,"小微"会及时以可爱呆萌的网络流行话语回复用户，在享受服务的同时，也能感受到"小微"的亲和力。
  1、客户可以通过银行第一时间获得账户变动提醒，在"微金融"版块下，还能查询自己的账户余额，实时掌握金融资讯，购买理财产品。
2."悦生活"版块让客户轻松缴纳话费、水电费、宽带费、物业费等日常费用，还可以购买影票、机票、，为游戏点卡充值，帮助客户轻松查询建设银行网点信息，让客户闲暇时还能买个碰碰运气。
3、"信用卡"版块能够让客户更便捷地进行信用卡申请，查询信用卡账单信息，进行账单分期、信用卡还款，查询信用卡额度和积分。
4、通过绑定储蓄账户或信用卡后，可享受免费的账户变动通知与快捷的账户查询服务，客户可以免去排队、跑断腿等缴费、购票的困扰。
交通银行（实用，方便）
1.第一时间收到了来自交通银行的创新产品、业务公告以及各类优惠促
销信息。
2.交行银行最近新增人工座席和特菜单服务。客户可通过人工服务与客服座席进行一对一咨询交流，还可通过银行特菜单享受到交行借记卡查询、预约取款、转账、理财等生活类金融服务。
3. 在绑定交行银行卡后，他无需输入交易代码和查询密码，就可方便、快捷地查询本人账户余额。
人工客服三、建行“小微”的不足
1、“小微”安全性不高
建设银行的“小微”推出更加便利了人们的生活，但是也存在一些问题。例如，若申请银行卡的时候，输入的信息无法保证是否信息与申请者本人相符，用户信息，以及账户被盗用……，“小微”的安全措施不够全面。
2、“小微”业务量较少
受技术限制和初期开发设计的影响，建行的“小微”的业务量较少，提供的服务不够全面。
3、指令不明晰，服务质量有待加强
“小微”能进行即时交流，但是信息指令不明确，没有引导式的问答设计，回复慢的问题还存在。没有完备的人工服务系统，单单靠程序机器交流无法满足客户的需求。用户的一些指导和指令不明晰，信息发出后很多并未收到回复。
4、相关公共账号多
现今推出的银行相关公共账号多，除了建行总行的认证号以外，还有信用卡中心、电子银行，甚至是各分支机构的认证，用户对于这些账号感觉较为模糊。同时又许多相同图片和账号来冒充官方的账号，用户一不小心可能加错公共主页。同时一家银行有多家分行的账号或者是服务方面不同的账号，如此多的账号给用户的选择带来了困难。
5.消费短信提醒服务不完善，建行只有在消费够500以上才有短信提醒。
6.存在网页链接，在使用平台业务的时候，发现在点击想要办理的业务时，平台会直接链接到该银行的网页版，网上银行存在的安全隐患在银行上仍然可能存在。
四、建行“小微”发展的建议
1. 安全问题关乎银行的长远发展，必须优先考虑。应探索建立
银行风险防范和安全管理机制措施，不同的商业模式、技术
标准以及相关应用都应遵循高等级的安全标准，加强互联网技术
研发，鼓励银行间安全技术交流，为客户账户安全保驾护航。
2. 加强引导，对信用卡客户历史数据分析的基础上，对服务需求量
最大的前四种服务：额度查询、账单查询、费用介绍、卡种介绍，优先建立完整的知识库及引导式问答设计，使得客户可以用自然的对话，无须致电客服热线，也不受任何时间、地点限制。
3. 便捷服务，客户在上点击“网点查询和服务预约”的菜单并登
录后，将可以看到附近有哪些建行网点和这些网点目前的排队情况，方便客户选择排队最少的网点办理业务。
4. 关于公众账号这方面，在我们设计的产品中会整合多个账号为一
个账号，给用户带来便捷。
5. 扩大业务量，不断增加“小微”的服务范围，为客户提供更多更加
实用的服务信息，方便客户办理各项业务。
6. 完善短信服务系统，为用户提供高效准确的消费短信提示业务。

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