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网上银行网上银行
网上银行（Internetbank or E-bank ），包含两个层次的含义，一个是机构概念，指通过信），包含两个层次的含义，一个是机构概念，指通过信息网络开办业务的银行；另一个是业务概念，指银行通过信息网络提供的金融服务，指银行通过信息网络提供的金融服务，包括传包括传统银行业务和因信息技术应用带
来的新兴业务。在日常生活和工作中，我们提及网上银行，更多是第二层次的概念，即网上银行服务的概念。网上银行业务不仅仅是传统银行产品简单从网上的转移，其他服务方式和内涵发生了一定的变化，其他服务方式和内涵发生了一定的变化，而且由于信息技术的应用，而且由于信息技术的应用，而且由于信息技术的应用，又产生又产生了全新的业务品种。了全新的业务品种。
目录
简介
特征
网上银行业务的优势
与传统银行的比较
分类
快速发展的动力
提供的服务
业务介绍
简介
网上银行又称网络银行、在线银行，是指银行利用Internet 技术，通过Internet 向客户提供开户、销户、查询、对帐、行内转帐、跨行转帐、信贷、网上证券、投资
理财等传统服务项目，使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、
上的虚拟银行柜台。 支票、信用卡及个人投资等。可以说，网上银行是在Internet上的虚拟银行柜台。
网上银行又被称为“3A银行”，因为它不受时间、空间限制，能够在任何时间(Anytime)、任何地点(Anywhere)、以任何方式(Anyway)为客户提供金融服务。
为客户提供金融服务。
特征
1：依托迅猛发展的计算机和计算机网络与通讯技术，利用渗透到全球每个角落的互联网
的互联网
2：突破了银行传统的业务操作模式，摒弃了银行有店堂前台接柜开始的传统服务流程，把银行的业务直接在互联网上推出
3：个人用户不仅可以通过网上银行查询存折帐户、信用卡帐户中的余额以及交易情况，还可以通过网络自动定期交纳各种社会服务项目的费用，进行网络购物
网银相关漫画
4：企业集团用户不仅可以查询本公司和集团子公司帐户的余额、汇款、交易信息，并且能够在网上进行电子交易
并且能够在网上进行电子交易
5：网上银行还提供网上支票报失、查询服务，维护金融秩序，最大限度减少国家、企业的经济损失
家、企业的经济损失
6：网上银行服务采用多种先进技术来保证交易的安全，不仅用户、商户和银行三者的利益能够得到保障，而且随着银行业务的网络化，商业犯罪将更难以到可乘之机。
之机。
网上银行业务的优势
与传统银行业务相比，网上银行业务有许多优势。
一是大大降低银行经营成本，有效提高银行盈利能力。
开办网上银行业务，主要利用公共网络资源，不需设置物理的分支机构或营业网点，减少了人员费用，
提高了银行后台系统的效率。
二是无时空限制，有利于扩大客户体。
09网银用户统计
网上银行业务打破了传统银行业务的地域、时间限制，具有3A特点，即能在任何时候（Anytime）、任何地方（Anywhere）、以任何方式（Anyhow）为客户提供金融服务，这既有利于吸引和保留优质客户，又能主动扩大客户，开辟新的利润来源。
三是有利于服务创新，向客户提供多种类、个性化服务。
通过银行营业网点销售保险、证券和基金等金融产品，往往受到很大限制，主要是由于一般的营业网点难以为客户提供详细的、低成本的信息咨询服务。利用互联网和银行支付系统，容易满足客户咨询、购买和交易多种金融产品的需求，客户除办理
银行业务外，还可以很方便地进行网上买卖股票债券等，网上银行能够为客户提供更加合适的个性化金融服务。
加合适的个性化金融服务。
与传统银行的比较
1、挑战传统银行理念
、挑战传统银行理念
首先，网上银行将改变传统银行经营理念。其次，网上银行将改变传统的银行营销方式和经营战略。
销方式和经营战略。
2、网上银行将极大的降低银行服务的成本
、网上银行将极大的降低银行服务的成本
）降低银行服务成本
（1）降低银行服务成本
）降低银行软、硬件开发和维护费用
（2）降低银行软、硬件开发和维护费用
）降低客户成本
（3）降低客户成本
3、可以更大范围内实现规模经济
、可以更大范围内实现规模经济
4、网上银行拥有更广泛的客户体
、网上银行拥有更广泛的客户体
5、网上银行将会使传统的银行竞争格局发生变化。
分类
网银的三种业态
网上银行发展的模式有两种，一是完全依赖于互联网的无形的电子银行，也叫“虚拟
银行”；所谓虚拟银行就是指没有实际的物理柜台作为支持的网上银行，这种网上银行一般只有一个，没有分支机构，也没有营业网点，采用国际互联网等高科技服务手段与客户建立密切的联系，提供全方位的金融服务。以美国安全第一网上银行为例，它成立于1995年10月，是在美国成立的第一家无营业网点的虚拟网上银行，它的营业厅就是网页画面，当时银行的员工只有19人，主要的工作就是对网络的维护和管理。
的维护和管理。
另一种是在现有的传统银行的基础上，利用互联网开展传统的银行业务交易服务。即传统银行利用互联网作为新的服务手段为客户提供在线服务，实际上是传统银行服务在互联网上的延伸，这是目前网上银行存在的主要形式，也是绝大多数商业银行采取的网上银行发展模式。因此，事实上，我国还没有出现真正意义上的网上银行，也就是“虚拟银行”，国内现在的网上银行基本都属于第二种模式。
快速发展的动力
1、技术发展是第一推动力
、技术发展是第一推动力
2、扩展业务的需要
、扩展业务的需要
3、追求利润是根本原因
、追求利润是根本原因
网银的快速发展
提供的服务
1、提供网上形式的传统银行业务，包括银行及相关金融信息的发布、客户的咨询投诉、账户的查询勾兑、申请和挂失以及在线缴费和转账功能。
2、电子商务相关业务，既包括商户对客户模式下的购物、订票、证券买卖等零售业务，也包括商户对
商户模式下的网上采购等批发业务的网上结算。
3、新的金融创新业务，比如集团客户通过网上银行查询子公司的账户余额和交易信息，再签订多边协议。易信息，再签订多边协议。
业务介绍
一般说来网上银行的业务品种主要包括基本业务、网上投资、网上购物、个人理财、企业银行及其他金融服务。及其他金融服务。
基本网上银行业务
商业银行提供的基本网上银行服务包括：在线查询账户余额、交易记录，下载数据，转账和网上支付等。据，转账和网上支付等。
网上投资
由于金融服务市场发达，可以投资的金融产品种类众多，国外的网上银行一般提供包括股票、期权、共同基金投资和CDs 买卖等多种金融产品服务。买卖等多种金融产品服务。
网上购物
商业银行的网上银行设立的网上购物协助服务，大大方便了客户网上购物，为客户在相同的服务品种上提供了优质的金融服务或相关的信息服务，加强了商业银行在传统竞争领域的竞争优势。传统竞争领域的竞争优势。
个人理财助理
个人理财助理是国外网上银行重点发展的一个服务品种。各大银行将传统银行业务中的理财助理转移到网上进行，通过网络为客户提供理财的各种解决方案，提供咨询建议，或者提供金融服务技术的援助，从而极大地扩大了商业银行的服务范围，并降低了相关的服务成本。降低了相关的服务成本。
企业银行
企业银行服务是网上银行服务中最重要的部分之一。其服务品种比个人客户的服务品种更多，也更为复杂，对相关技术的要求也更高，所以能够为企业提供网上银行服务是商业银行实力的象征之一，一般中小网上银行或纯网上银行只能部分提供，甚至完全不提供这方面的服务。至完全不提供这方面的服务。
企业银行服务一般提供账户余额查询、交易记录查询、总账户与分账户管理、转账、账、在线支付在线支付各种费用、透支保护、储蓄账户与支票账户资金自动划拨、商业信用卡等服务。此外，还包括投资服务等。部分网上银行还为企业提供网上贷款业务。

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