国家开放大学《互联网金融概论》形成性考核试题1-2参考答案
形成性考核试题（一）
（满分：100分；考核范围：第一章一一第三章）
一、    名词解释题（每题4分，共40分）
1.金融一一指货币的发行、流通和回笼，贷款的发放和收回，存款的存入和提取，汇兑的往来等经济活动。
2.互联网金融一一是指狭义上的概念，即指通过计算机连接终端和网络服务平台所提供的所有金融服务与金融产品所形成的虚拟金融市场。
3.监管套利一一是指各种金融市场参与主体通过注册地转换、金融产品异地销售等途径，从监管要求较高的市场转移到监管要求较低的市场，从而全部或者部分地规避监管、牟取超额利益的行为。
4.规模经济一一是指由于生产规模的适度扩大，使生产要素得到更有效的配置，引起产品平均
成本降低，进而获得更大的经济效益。相反，如果因生产规模过大或过小，生产要素不能得到合理配置，造成经济效率损失，则成为规模不经济。
5.长尾理论一一指只要产品的存储和流通的渠道足够大，需求不旺或销量不佳的产品所共同占据的市场份额可以和那些少数热销产品所占据的市场份额相匹敌甚至更大，即众多小市场汇聚成可产生与主流相匹敌的市场能量。
6.网络效应一一在经济学中，网络效应是一种现象，用户从某种商品或服务中获得的价值或效用取决于兼容产品的用户数量。
7.信息不对称一一是指交易一方对交易另一方的了解不充分，双方处于不平等地位的一种状态。
8.存款货币一一是一种特殊类型的信用货币，信用货币creditmoney是指以货币发行人信用为担保的货币，而存款货币是以发行该存款的储蓄机构的信用状况作为担保的信用货币。
9.一一就是以数字形式承载纸币、硬币同等货币价值的一种国家法定钱币。
10.区块链一一是分布式数据存储、点对点传输、共识机制、加密算法等计算
机技术的新型应用模式。
一、    问答题（每题10分，共60分）
1.互联网金融的木质是什么？
答：互联网金融的本质是金融基础设施，是与金融机构和金融市场相同的金融基础设施。它以技术为支撑，以规制为保障，以金融为内容，是依托互联网技术及相关科技形成的一种金融服务设施。
2.互联网金融发展的推动因素有哪些？
答：（1）技术因素：互联网技术、云计算、算法与数据处理技术；
（2）应用需求：经济活动支付需求、网络直接融资、财富管理需求；
（3）监管因素：规避监管的创新、监管缺位、监管套利。
3.互联网金融为什么能降低金融交易成本？
答：（1）互联网金融可以部分替代传统金融中介的营业部和人工服务功能，从而减少大的人工成本和设备成本，降低交易成本。
（2）由于跨越地理和时间限制，可以节省大量的时间成本。
（3）互联网金融机构可以利用互联网技术优化运营，降低交易成本。
（4）互联网金融机构可以利用大数据和云计算技术更好地控制风险。
（5）互联网金融企业能以较低的成本获取信息从而降低了每笔交易的交易成本。
（6）面对互联网金融的竞争，国内的券商纷纷下调佣金率，基金、保险等金融机构也通过互联网销售降低买卖双方的交易成本。
值得注意的是，虽然互联网金融降低了金融活动的事前交易成本，但是如果缺乏互联网金融消费者保护机制，则可能导致金融活动的事后交易成本（监督、违约、救济的成本）上升。
4.简要说明互联网金融如何打开被传统金融机构所忽略的长尾市场。
答：（1）长尾效应的优势在于数量，将数量众多的非主流要素进行累计的叠加，将会形成一个比主流市场还要大的市场。在以数量与贷款金额/资产总额为坐标的分布上来看，中小微创业企业显然处于“小而美"的长尾部分。
（2）就实例来看，P2P网贷行业的成交量为2183.94亿元，活跃投资人数、活跃借款人数分别为431.3万人、445.97万人的规模显然就是最佳的证明。
5.货币形式是如何演进的？
答：自货币出现以来，货币的形态随着商品经济交换和商品经济的发展也在不断地演变和发展。不同国家、不同民族在不同时期，由于经济和文化的差异，充当货币的材料也有所不同，因此，货币的形态表现也不完全相同。总的说来，货币的形态在由低级向高级不断演变的过程中，大致经历了实物货币、金属货币、代用货币、信用货币和电子货币五个阶段。
6.央行有几种类型？我国央行设计框架是什么？
答：央行可以分为两种，一种是批发型央行货币，主要是面向商业银行等机构类主体发行，多用于大额结算。另一种是零售型央行货币，主要是面向公众发行，可以用于日常
交易。
我国央行设计框架是“一币两库三中心"。即"一币〃意味着DCEP是央行的信用凭条,具体技术细节由央行来进行设计。“两库”是指DCEP发行库和DCEP商业银行库，分别由央行和商业银行存管。“三中心〃即央行内部对于DCEP设置认证中心、登记中心和大数据分析中心。
形成性考核试题（二）
（满分：IOO分；考核范围：第四章一一第六章）
一、    名词解释题（每题4分，共40分）
1.网络支付一一是指电子交易的当事人，包括消费者、厂商、和金融机构，使用安全电子支付手段通过网络进行的货币支付或资金流转。
2.第三方支付一一是指具备一定实力和信誉保障的独立机构，采用与各大银行签约的方式，通过与银行支付结算系统接口对接而促成交易双方进行交易的网络支付模式。
3.移动支付一一是指单位或个人通过移动设备、互联网或者近距离传感直接或间接向银行金融机构发送支付指令产生货币支付与资金转移的一种服务方式，其过程不需要使用现金、支票或者信用卡。
4.纯网络银行一一是指没有实体分支机构，完全利用网络进行金融服务的独立的金融机构。
5.互联网消费金融一一是指通过互联网向广大用户提供消费金融服务。
6.互联网消费金融资产证券化一一指的是开展金融业务的互联网平台与资产证券化融资方式的有机结合。
7.互联网供应链金融一一指以核心客户为依托，以真实贸易背景为前提，运用自偿性贸易融资的方式，通过应收账款质押、货权质押等手段封闭资金流或者控制物权，对供应链上下游企业提供的综合性金融产品和服务。
8.股权众筹一一是指公司出让股份，投资者进行投资的行为。
9.互联网财富管理一一是传统金融与互联网经济的融合，互联网金融下，财富管理开启线上
线下互动的服务模式。线下服务可以满足专业化、定制化、组合性的金融服务要求，线上服务模式为定制写成后的实际操作阶段提供互联网便捷服务。
10.互联网金融超市一一指的是以互联网为媒介的一种新型服务模式，为用户提供综合化、一体化金融理财产品的一种经营方式。
二、问答题（每题10分，共60分）
1.第三方支付的产生与电子商务的联系何在？
答：第三方支付公司、银行、企业等电子支付产业链的环节，彼此之间相互合作、相互竞争,但每一个履行都作为一种合同关系，形成了一个复杂的合同，只是处于产业发展的不同阶段，每种谈判权重各不相同。
电子商务需要物流和金融支持来完成整个交易过程。电子支付和网上银行只是金融业务中的一种。电子商务公司开展电子商务活动，一些电子商务公司有自己的金融牌照。
2.为什么说第三方支付提升了支付体系和社会整体运行效率？
答:第三方支付的发展带动了线下转线上的商机,特别是中小平台的发展得到了空前的机遇。第三方支付产品的灵活性比传统银行强大很多，如当面付、扫码付、AA付等，为社会日常生活中的小额支付提供了很大的便利，促进了社会发展。
3.互联网银行的业务有什么优势？面临的风险有哪些？提供web服务的是什么
答：网络银行的优势有：（1）依托先进的计算机网络技术；（2）虚拟性和开放性；（3）信息透明高；（4）实现了电子化，无纸化操作，内部管理更趋于系统化，科学化。
面临的风险有：信用风险，数据传输风险与系统安全风险等。
4.什么是互联网消费金融？互联网消费金融在中国运作的模式主要有哪几种？答:互联网金融消费则指的是通过互联网为依托,向不同阶层的人提供贷款的一种金融服务。互联网消费金融在中国运作的模式主要有大学生分期消费金融模式，P2P平台消费金融模式与电商平台消费金融模式。
5.互联网证券有哪些应用场景？
答：（1）传统券商互联网化；（2）新兴互联网券商；（3）炒股工具类与社区类应用；（4）曾经的股票配资服务。
6.互联网财富管理有哪些模式？
答：互联网财富管理的模式：被动型投资理财平台、主动型理财咨询平台、互联网理财顾问平台、个人财务账户管理平台、自动化财富管理平台。

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