栏目编辑：叶纯青  E-mail:yecq66@21cn 创新金融服务及管理，拥抱
“互联网+”
——工银广东e贷通项目的设计与实现
■  中国工商银行广东省分行信息科技部　李志刚
近年来，新技术的快速发展对银行业务的拓展产生了深刻的影响。以大数据、云计算、物联网、高速移动通信网络、智能终端为代表的新一代信息技术的快速发展，促使个人消费习惯逐渐转变并推动了企业生产、销售、经营管理方式的变革，在促进网络经济的快速发展的同时，催生了大量新型金融服务需求。
在这一大环境下，银行除了面对同业竞争外，还需要面对市场竞争。竞争压力的加剧，使银行迫切需要突破传统商业模式，适应新技术带来的新变化，创新产品服务和经营管理模式，改善用户体验和节约人工成本，从而提升效益。
目前，银行业互联网创新得到央行的肯定，依靠移动互联网开展移动金融应用开发成为改善用户体验和节
约人工成本的重要举措。针对这一发展趋势，中国工商银行广东省分行（以下简称“工行广东分行”）积极响应互联网金融战略，开发了工银广东e贷通。该产品是工行广东分行实现拥抱“互联网+”的拳头产品，在创新产品服务和经营管理模式上具有重大意义。本文将简要介绍工银广东e贷通系统的相关设计思路及技术特点。
作者简介： 李志刚（1970-），男，广东新会人，高级工程师。
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一、系统设计目标
工银广东e货通系统的设计目标是开发工银广东e 贷通互联网金融业务创新项目，其模式为个人、小微企业客户通过智能手机客户端接入工行系统办理各项住房贷款相关业务，为个人、小微企业贷款和信用卡业务提供了新的互联网直销模式，以及对信贷及信用卡客户新的客户关系维护方式，推动工行信贷业务的转型和发展。同时，通过平台对数据进行收集，系统可分析客户行为习惯及需求，为进一步开展精准营销提供支持。
二、系统的设计思想及实现措施
工银广东e货通系统以具备高易用性、高适配性、多渠道整合、参数化控制、系统数据集中、后台服务功能等目标特点进行设计，并在此基础上融入关键技术及创新点。
（一）高易用性
在设计中强调以用户为主导的设计理念，秉着以人为本的理念，从构建系统框架、功能场景细分、视觉效果呈现等方面着手，在有效性、效率性、容错度、易学性等方面增强良好的用户体验。
（二）高适配性
由于手机终端分辨率及精度具备多样性，系统采用了参数化配置的方式，并通过自动化测试平台，使客户端应用程序可以在多种参数的手机屏幕上正常运行，最大限度地保证了系统的适配性。
（三）多渠道整合
客户端与后台的交互使用vjson作为系统数据的标准格式。统一的数据格式可以大大提高程序的通用性，使其与其他系统平台间的数据交换得以顺利进行，多渠道地整合并统一业务处理的流程，降低系统维护的成本。
（四）参数化控制
考虑到今后系统功能的扩充，以及客户功能中无论是交易流程还是交易接口，都使用参数化的配置。系统交易平台提供参数化的交易置入机制，通过其进行参数化定制，可以快速实现相关功能。
（五）系统数据集中
该系统采用数据集中模式，以保障数据的完整性、一致性和安全性，同时方便对数据进行集中统计、分析，有利于在集中的数据库基础上开发新功能，也方便今后系统进行功能扩充和优化。
（六）后台服务功能
对于后台的业务统计分析功能，某些联机查询请求需做大量的数据加工，耗时过长，通常的同步响应模式难以实现目标。为此，系统专门设计了后台服务模块，以异步模式实现对用户的响应，较好地解决了运行效率和响应及时程度之间的矛盾。
三、系统结构及功能
（一）系统架构
工行广东分行系统柜员登录内部管理系统，进行相关管理操作。客户登录工银广东e贷通客户端，通过互联网访问本系统时，经过工总行防火墙后，通过Web 服务器将服务请求转发至工银广东e贷通后台系
统。工银广东e贷通后台系统根据客户端提交的功能请求返回内部管理系统处理的信息，或通过总行的平台接口上送主机系统，并将处理结果返回客户端。工银广东e 贷通系统总体结构如图1所示。
（二）系统功能
工银广东e贷通是搭建在移动互联网上，基于苹果iOS、安卓的手机智能终端独立App及，是工行广东分行在互联网金融产品创新的大胆尝试，推动了信贷业务的转型和发展。系统分为手机客户端（iOS、安卓、）、后台系统、内部管理系统3部分。
其中，系统客户端采取移动互联网开发技术，涉及iOS、安卓、等相关开发技术。移动App应用主
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要考虑应用程序的安全性以及多移动智能终端不同操作系统之间跨平台的问题，目前的开发模式主要有原生App（Native）、纯Web（HTML5）和混合App （Hybrid）3种移动开发模式，工行广东分行采用混合的开发模式。
后台系统主要负责与客户端的交互，以及平台、主机等数据处理功能，涉及WSAD，IHS，WAS IHS插件，WAS，GTCG，MAPS等软件或平台。后台采用双机热备的运行模式，通过F5负载均衡设备完成HTTP/ HTTPS请求的负载均衡。
内部管理系统采用B/S结构，使用J2EE企业级开发架构，开发遵循J2EE的标准，采用Java组件技术，涉及WSAD，IHS，WAS IHS插件，WAS等软件或平台。Web和App服务器采用双机热备的运行模式，通过F5负载均衡设备完成HTTP请求的负载均衡，用户使用IE访问本系统。
工银广东e贷通主要有四大功能：
“我要借钱”，包括“我要查询”“我要预约”“我要贷款”“我要分期”“我要逸贷”“我要中介”等功能。
“我要管钱”，包括“我的贷款”“我的分期”“我的逸贷”“我的账单”“我要提前还款”“我要缴费”“我的设置”等功能。
“我要省钱”，可为客户提供提供各类优惠增值服务和贷款优化方案，包括“省钱建议”“我的优惠券”“银行信息”“商户优惠”“楼盘优惠”。
“我要赚钱”，包括提供理财产品等增值功能。
主要的功能见表1所列。
图1　工银广东e贷通系统总体结构
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表1　主要功能
需求名称需求内容
简述
功能
ID
功能名称
客户端安卓
主界面
1安卓框架搭建
2广告播放
3手机银行
4附近网点查询
5排队查询
6用户注册
7密码修改
8加密控件
9个人用户实名认证
10企业用户实名认证
我要咨询11我要咨询
我要预约
12我的预约
13网点预约
我要贷款
14贷款产品列表
15贷款申请
我要分期16
待分期信用卡
消费明细查询
17信用卡分期申请
我要逸贷
18 待申请逸贷
消费明细查询
19 逸贷业务申请
我的贷款
20 贷款清单查询
21 贷款详情查询
22 还款明细查询
23 还款计划查询
24 还款账户余额查询
我的分期
原生安卓app开发25 分期付款列表查询
26 分期付款详细查询
我的逸贷
27 逸贷信息列表查询
28 逸贷信息详细查询
我的账单
29 贷记卡列表查询
30 贷记卡账单查询
我的缴费31 各类缴费业务
我的还款
提醒
32 贷款列表查询
33 提醒日期设置
34 还款提醒
省钱建议
35 我的风险评估
36 我的财务分析
37 我的理财建议
我的优惠卷
38 优惠卷列表
39 优惠卷详细信息
40 优惠卷下载
银行信息
41 银行信息列表
42 银行信息详细信息
商户优惠
43 商户优惠信息列表
44 商户优惠信息详细
信息
楼盘信息
45 楼盘信息列表
46 楼盘信息详细信息
苹果
主界面
47 框架搭建
48 广告播放
49 手机银行
50 附近网点查询
51 排队查询
52 用户注册
53 密码修改
54 加密控件
55 个人用户实名认证
56 企业用户实名认证
我要咨询57 我要咨询
我要预约
58 我的预约
59 网点预约
我要贷款
60 贷款产品品种列表
61 贷款申请
我要分期
62 待分期信用卡消费明细查询
63 信用卡分期申请
我要逸贷
64 待申请逸贷消费明细查询
65 逸贷业务申请
我的贷款
66 贷款清单查询
67 贷款详情查询
68 还款明细查询
69 还款计划查询
70 还款账户余额查询
我的分期
71 分期付款列表查询
72 分期付款详细查询
我的逸贷
73 逸贷信息列表查询
74 逸贷信息详细查询
我的账单
75 贷记卡列表查询
76 贷记卡账单查询
我的缴费77 各类缴费业务
我的还款
提醒
78 贷款列表查询
79 提醒日期设置
80 还款提醒
省钱建议
81 我的风险评估
82 我的财务分析
83 我的理财建议
我的优惠卷
84 优惠卷列表
85 优惠卷详细信息
86 优惠卷下载
银行信息
87 银行信息列表
88 银行信息详细信息
商户优惠
89 商户优惠信息列表
90 商户优惠信息详细信息
楼盘信息
91 楼盘信息列表
92 楼盘信息详细信息
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需求名称功能ID功能名称
融e贷后台
主界面
93广告信息后台处理
94 网点地图功能
95 排队机
96 注册信息后台处理
97 密码修改后台处理
98 后台验密接口
99 个人客户认证处理接口
我要咨询100 智能分析后台
我要预约
101 我的预约查询处理
102 网点地图功能对接
103 运营系统对接
我要分期
104 信用卡消费查询接口
105 信用卡分期付款申请接口
我要逸贷
106 逸贷业务消费明细查询接口
107 逸贷业务申请接口
我要中介108 中介信息查询
109 贷款计算器
我的贷款
110 个人客户贷款信息查询接口
111 企业客户贷款信息查询接口
112 个人还款明细查询接口
113 企业还款明细查询接口
114 个人还款计划查询接口
115 企业还款计划查询接口
116 个人账户余额查询接口
117 企业账户余额查询接口
我的分期118 信用卡分期付款查询接口
我的逸贷119 逸贷业务查询接口
我的账单
120 卡列表查询接口
121 贷记卡账单查询接口
我的缴费122 各类缴费业务接口
我的还款
提醒
123 客户贷款信息查询接口
124 个人客户账户余额查询接口
125 企业客户账户余额查询接口
126 还款提醒批量
127 还款提醒
省钱建议
128 我的风险评估接口
129 我的财务分析接口
130 我的理财建议接口
我的优惠卷
131 优惠卷列表
132 优惠卷详细信息
133 优惠卷下载
银行信息
134 银行信息列表
135 银行信息详细信息
商户优惠
136 商户优惠信息列表
137 商户优惠信息详细信息
楼盘信息
138 楼盘信息列表
139 楼盘信息详细信息
需求名称功能ID功能名称
融e贷
内部
管理
系统
柜员管理
140 新增柜员
141 查询柜员
142 修改柜员
143 删除柜员
144 冻结柜员
145 解冻柜员
146 密码修改
银行信息
管理
147 新增银行信息
148 银行信息查询
149 银行信息修改
150 银行信息审核
商户优惠
信息管理
151 新增商户优惠
152 商户优惠查询
153 商户优惠修改
154 商户优惠审核
商户优惠
信息管理
155 新增楼盘优惠
156 楼盘优惠查询
157 楼盘优惠修改
158 楼盘优惠审核
优惠卷信息
管理
159 新增优惠卷
160 优惠卷查询
161 优惠卷修改
162 优惠卷审核
广告管理
163 新增广告信息
164 广告信息查询
165 广告信息修改
166 广告信息审核
实名认证
管理
167 企业实名认证查询
168 企业实名认证审批
贷款品种管
理
169 新增贷款品种
170 贷款品种查询
171 贷款品种修改
172 贷款品种删除
中介管理
173 新增中介信息
174 中介信息查询
175 中介信息修改
176 中介信息删除
贷款申请
管理
177 客户经理贷款申请查询
178 客户经理查询贷款申请处理
表1　主要功能（续）

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