基于“企业+农户”的供应链金融扶贫模式设计
作者：刘耀 张信雨 冯军 龙腾钊
来源：《经济研究导刊》2020年第31期
        摘 要：近期，我国各大银行均开展了供应链金融业务，如中信银行、光大银行、民生银行、贵阳银行。早在十九大报告中，国家就强调精准扶贫是国家实现全面建成小康社会的攻坚战之一，其中农村产业和农户是扶贫的重点对象。产业扶贫依托于企业，但农村中小微企业自身综合实力不足，融资难成为阻碍其发展的重要因素之一。一个企业没有良性的发展，那么农户的收入水平就不可能提高，最终导致产业扶贫项目失败。在此背景下，预设计一个“企业+农户”的供应链金融扶贫模式，以期帮助扶贫政策的有效实施。
        关键词：供应链金融;扶贫模式;设计;对策
        中图分类号：F274 文献标志码：A 文章编号：1673-291X（2020）31-0061-03
        一、相关背景与意义、研究目的及文献综述研究内容
        1.研究背景与意义。十九大报告中强调精准扶贫是国家实现全面建成小康社会的攻坚战之一，贵州省基于自身的特殊情况，成为扶贫的重点对象。其中，对农户的扶贫是精准扶贫的重点内容。农村扶贫依托于企业，但农村中小微企业自身综合实力不足，很难获得融资。因此，我们以“企业+农户”这种基本农业模式作为研究对象，探讨供应链金融扶贫模式，即以
农户联合起来形成的企业为核心，依托上游龙头企业发展，让龙头企业来为核心企业做担保并让银行给核心企业贷款。这里恰好可以采用供应链金融扶贫模式解决小企业难以获得资金融通的难题，从而推动农村产业的发展，带动周边的农户获得利润，进而形成一个良性的供应链，让农户能够在这种模式下自给自足，促进发展。
        2.研究目的。本项目拟通过建立“企业+农户”农业组织形式的供应链金融服务模型研究中小微企业发展中遇到的金融问题，使中小微企业能够依托供应链解决融资问题，从而使“企业+农户”模式能形成良性发展，为农户实现脱贫创造有利条件。
        3.文献综述。在国外研究现状中;供应链金融一词出现的时间并不长，但现今许多学者已对该词做了较多的定义。例如Hofmann（2005）认为，供应链金融处于物流、供应链管理、合作、金融的交集。供应链金融是一种方法，这种方法让供应链中多个组织，包括外部服务提供商，通过计划、指导、控制组织间的资金流来共同创造价值[1]。一些外国学者认为，供应链金融对于扶贫效应来说，是有一定成效的，毕竟它可以促进经济增长，从而促进贫困减缓。比如说，Fowowe（2013）和Abidoye（2012）认为，贫困减少并非直接源自金融发展，更多的来自就业增长对贫困农户收入的提高，而且是一个长期缓慢的过程[2]。在国内研
究现状中;国内学者定义的供应链金融相比外国学者更加详细。白伟东（2019）赋予供应链金融更清晰的解释：供应链金融就是在供应链中出一个大的核心企业，以核心企业为出发点，为供应链上的节点企业提供金融支持[3]。宋申云、李庆海（2019）的研究表明，随着精准扶贫进入攻坚期，深度贫困人口的可持续脱贫问题将成为脱贫攻坚的重要难点[4]。吴本健、罗兴等（2018）指出，供应链金融作为农民专业合作社联结小农户与金融资本的重要模式创新，有利于推动物流、商流、信息流和资金流的循环并形成农业供应链和价值链[5]。徐翔等（2011）强调，供应链金融扶贫模式在实施过程也是存在问题的，因此要采取一定的措施[6]。例如，杨军（2017）认为，农业供应链金融信贷风险的防范需要加强内部交易上的动态监控，促使信贷资金投向于农业农户发展达到扶贫的目的[7]。但供应链金融扶贫模式，相对于其他扶贫模式来说，具有更大的优越性。胡跃飞（2009）则表明，系统性金融风险具有突发性、传染性和外部性，而供应链及供应链金融的系统整体性强[8]。
        4.研究内容。首先，分析现阶段贵州省对贫困地区的扶贫的背景，提及当代金融扶贫的意义。然后引入“企业+农户”的供应链金融扶贫模式[9]。分析该模式在扶贫过程中的具体实施方案。其次，分析该模式设计的优缺点。最后，针对问题提出相关建议，并对其进行小结。
        二、“企业+农户”的供应链金融扶贫模式设计
        下图中，扶贫模式重在解决农户的收入和企业的贷款问题。该模式中，农户为企业提供劳动力或者家禽，从而给企业提供了一个稳定的供货渠道，反之，企业可选择一些农户为企业的劳工，或者收购其贩卖的家禽，为农户提供一个增加收入的渠道，从根本上实现扶贫。农户和企业可形成一个全新的模式，即专货专供模式，也可采取期货的形式进行采购或销售。在这个模式中，可以假设农户创办企业为养殖场，将食品加工厂作为下游企业，负责收购养殖场的家禽，将其进一步地加工成食品销售出去。而银行在这个供应链模式中不再作为一个全程参与且具备所有决定权的机构，养殖场想要融资，也不再需要尽力地扩充其规模而忽略其质量和财力的优劣分布。在养殖场需要的融资过程中，有着多方的参与，即养殖场本身、上游龙头企业、各金融机构等集体做参谋，而养殖场所需融通资金必须从银行贷款，上游龙头企业就可为其进行担保，养殖场给上游企业输送原材料，上游企业从银行账户为养殖場划拨资金，养殖场拿着所得资金一部分可用作扩充企业规模，一部分给农户，一是稳定农户的收入，二是保证农户能够持续养殖，给养殖场继续输送家禽。这个模式从理论上来说可保证活性造血，帮助农户从根本上脱贫，从而使得扶贫工作能够顺利进行下去。
        三、“企业+农户”的供应链金融扶贫的对策分析
        1.政府角度。首先，将供应链金融发展上升为重要发展战略。政府相关部门要充分认识到供应链金融对实体经济特别是民营企业和小微企业发展的推动作用，在加强监管的同时提供政策支持，对开展供应链金融的金融机构、供应链核心企业、物流企业等参与主体给予税收优惠和财政支持[10]。其次，完善相关法律法规，为供应链金融提供法律保障。供应链金融业务往往涉及多方主体重大利益，包含质权所有权的原始分配和质权所有权流动带来的再分配，容易引发所有权纠纷。相比国外，抵押权、担保物权等法律概念的界定与纠纷处理还不明晰。应完善相关法律法规，明确各方权利义务。
        2.银行角度。首先，建立供应链金融公共服务平台，实现参与各方信息共享。支持各参与主体通过供应链金融公共服务平台与国家应收账款融资服务平台、征信系统等国家级基础设施平台实现对接。其次，成立供应链金融行业协会，制定规范标准。针对目前供应链金融平台各自为战、标准不一等问题，建议由人民银行、银保监会牵头成立全国供应链金融行业协会，明确行业标准和业务规范，发布行业自律准则等行业标准，打破不同供应链金融平台壁垒[11]。
        3.企业角度。一是企业要提高自身的综合实力。中小企业应该提供一个核心产品，保证
这个产品能够正常生产，且能够联系到生产产品领域的龙头企业与其达成合作关系，以此来使龙头企业为本企业向银行担保，确保银行能够为本企业贷款，保证本企业能够解决资金周转问题;本企业为农户提供工作的机会，为农户增加其收入的渠道，进一步帮助农户更好地脱贫。由此，企业和上游的农户及下游的龙头企业以及中游的银行构成了一个相对稳定的供应链，使供应链能够长期稳定地形成一个良性循环，达成最终预想的目标。二是由农户形成的企业，可作为村核心企业来进行发展，鼓励各家农户积极参与其中，利用好村内农户各家的资源，为村集体脱贫打下一个良好的基础，提高村民主人翁的意识，加强村民脱贫的积极意识，让其主动行动起来，调动其生产积极性识，从而使得村集体能够良好发展，保证村集体创办的企业能够呈现向上的发展趋势，从而保证农户能够有一个稳定的收入来源。
        四、结语
耐用的小企业网站建设        扶贫工作是我国一直以来的重中之重，一直以来都在探索和发展当中。而供应链金融为该方面的工作提供了新的思路和解决方法，但是在总体看来，供应链金融扶贫的发展还是有待提高，现阶段有很多扶贫方法虽然不是以供应链金融形式和定义去指导扶贫工作。但不可否认的是，其核心思想是供应链金融的思想，比如定点扶贫，其模式也是采用了供应链金融
的方法，只是采用单线去扶贫模式。所以，笔者认为，无论是总体或是各方主体，如果是想要开展更多的扶贫工作和帮助农户更快地脱贫，那么供应链金融扶贫无疑是提供了新的思路，也是提供了更多更好地解决办法。“农户+企业”的供应链金融模式恰好是适合在农村实行的一种新型扶贫的方法，所以当下有必要深入研究供应链金融扶贫模式。
        参考文献：
        [1] Hofmann.Supply Chain Finance：Some Conceptual Insights[J].Logistik Management-Innovative Logistikkonzepte，2005：203-214.
        [2] Fowowe B.，Abidoye B.The effect of financial development on poverty and inequality inAfrican countries[J].Manchester School，2013，（4）：562-585.
        [3] 闫俊宏.供应链金融融资模式与信用风险管理研究[D].西安：西北工业大学，2007.
        [4] 白伟东.供应链金融对小微企业融资约束的 缓解效应研究——基于Logit模型的实证分析[J].西部金融，2019，（1）.
        [5] 宋申云，李庆海，杨晶.农业供应链金融信贷的减贫效应研究——基于不同主体领办合作社的实证比较[J].经济评论，2019，（4）：45-53.
        [6] 吴本健，罗兴，马九杰.农业价值链融资的演进：贸易信贷与银行信贷的替代、互补与互动[J].农业经济问题，2018，（2）：78-85.
        [7] 徐翔，刘尔思.产业扶贫融资模式创新研究[J].经济纵横，2011，（7）：85-88.
        [8] 申云，李京蓉，楊晶.乡村振兴背景下农业供应链金融信贷减贫机制研究——基于社员农户脱贫能力的视角[J].西南大学学报：社会科学版，2019，（2）.
        [9] 杨军.供应链金融视角下农业中小企业融资模式及信用风险研究[J].农业技术经济，2017，（9）：95-104.
        [10] 彭路.农业供应链金融道德风险的放大效应研究[J].金融研究，2018，（4）：66-74.

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