余额理财产品需求文档
一． 产品目标
2000万通过账户余额理财支付宝会员
二． 产品功能/内容需求
1． 功能清单功能一览表
发起人：P－个人    S－服务站    M－商户    O－操作员    Y－系统
编号
产品
功能
功能描述
是否必须
发起人
1
签约
一键开户
支付宝站内完成开立基金交易账户的功能
是
P
2
交易
前端大文件上传解决方案
货币基金购买
提供两种购买方式
是
P
3
支付
货币基金消费
支付场景使用货币基金金额消费
是
P
4
提现
货币基金提现
支持货币基金提现到卡实时赎回到余额
是
P
5
理财
资产管理
资产查询、管理功能优化
是
P
6
查询
交易查询
货币基金的购买、消费、提现记录均可以在支付宝站内查询
是
P
7
无线
无线客户端
支持货币基金购买及消费等功能
是
P
8
ABOSS
后台管理
支持收费、交易记录查看
是
P
9
资金
资金方案
货币基金消费、快速赎回等的资金方案实施
是
Y
一键开户
定制一键开户是支付宝为账户余额理财用户定制的开户流程，开户、交易一次鉴权同步完成。
开户流程：
1. 用户在购买货币基金前必须开户，如果没开户则首先进入开户流程。
2. 能够进入开户流程的前提有4个：
1) 已通过个人实名认证，不包括企业用户。如果不满足，引导进入实名认证流程。
2) 年龄满18周岁，如果不满足，则提示用户未满18周岁，无法开户。
3) 身份证号为18位二代身份证，如果不满足，引导进入修改身份证。
4) 仅支持身份证，如果是其他证件，则提示用户当前暂不支持用其他证件开户。
3. 满足上述4个前提的用户则可进入开户流程，系统显示身份信息，包括姓名、身份证号码、支付宝账户号，证件号码按规范部分隐藏。
4. 用户点击确认，则系统同步提交开户信息到基金公司，无需跳转外部网站页面，提交信息包括姓名、证件类型、证件号码、性别、固定电话（可选）、地址、邮编、email、基金专户
ID、理财专户ID、个人/机构标志、国籍、出生日期、职业、证件有效期、传真号码、投资经验。如果网站内没有上述信息，则传默认值（待系分确认）。
5. 如果在购买货币基金流程，点击确认后跳转到货币基金购买页面。
6. 如果在设置余额定投流程，点击确认后跳转到设置余额定投的页面。
业务规则：
1. 对于企业用户，不显示货币基金的开户、购买、使用等一系列功能。
2. 开户页面中用户确定的服务协议内容需包括开户协议、购买协议、定投协议、消费协议。
3. 对于货币基金产品，无需进行风险评测，所以开户成功后无需引导客户进行风险评测。
4. 对于同一用户有多个支付宝账户，允许用户在货币基金公司开多个户。该逻辑取决于基金公司，本次天弘基金可支持该需求，其他基金公司暂不支持。
异常处理：
1. 如果开户失败，则提示用户失败原因，引导用户向金融机构寻求客服支持。
2. 如果用户选择上传身份信息实名认证方式，且仍为认证过程中，则提示实名认证仍在处理中，请在实名认证成功后继续操作。
页面：
详见Demo
货币基金购买
功能描述：
本章所指购买指根据支付宝站内不同的应用场景，以正常的基金交易流程为基础，通过定制化的操作流程，实现快速购买货币基金的功能，功能核心是开户流程和交易流程的整合。
用户基金购买分两种方式：快速购买和余额定投，下面分别说明交易流程。
1) 入口
流程说明：
1. 入口1：在支付宝主站账户资产区域，新增“保本理财”按钮，用户点击按钮，打开产品介绍页面，显示 “快速购买”、“余额定投”两个入口。
2. 入口2：在支付宝主站账户资产区域，如果该用户已购买过货币基金，则显示当前可用金额和累计收益金额，单位为元，如果没有购买过，则为0元。点击该数字或者管理，进入增值余额资产管理页面。
3. 入口3：账户资产首页增加货币基金资产信息，显示货币基金可用金额、累计收益、快速购买按钮。点击快速购买，进入快速购买流程。点击管理，进入增值余额资产管理页面.
4. 入口:4：站内交易支付成功页面增加运营文案，引导用户购买。运营可通过CMS修改。
业务规则：
1. “保本理财”按钮需控制显示开关，可以灵活控制不显示该入口。
2. 对于企业支付宝账户不显示上述所有信息。
3. 如果系统获取可用份额失败，则不显示货币基金可用金额和管理入口。但仍显示“保本理财”按钮。

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