商业银行IT系统概述
商业银行IT系统的分类
⏹商业银行IT系统按功能划分大致可以分为四类：业务系统、管理信息系统、渠道系统、其他系统。
⏹按使用范围分大致可分为总行级系统和部门级系统，前者如核心业务系统，特点是全行上下统一版本。后者如分行特业务，第三方存管，外汇交易系统等。特点是系统只局限于某个机构在使用，或者说不同机构使用的版本，功能差异很大。
银行IT系统总体架构
一个IT系统的评价标准
⏹处理正确性
⏹效率
⏹稳定性
⏹开放性
⏹界面友好性
⏹易维护性
⏹可扩展性
⏹交易安全性
⏹配置灵活性
⏹连接兼容性
⏹平台兼容性
产品化与定制化
⏹对银行IT公司来讲，产品化与定制化是银行项目的两种形式。产品化指公司的系统拿到客户环境，只需做一些参数的设置和少量的修改即能基本满足客户的要求，反之，定制化指公司为客户量身定做系统。
⏹系统的产品化设计时，需要设计人员有足够的业务前瞻性和灵活性，难度很大。但无疑产品化是银行IT公司长久发展的必然选择，而定制系统则是在产品化之前积累经验的一种途径。
⏹由于银行业务的复杂性和银行机构的多样性，在业务系统方面，基本上还是以定制为主。反观在渠道类系统等各行需求差异不大的场合，则以产品化为主。
商业银行IT系统常用的技术
●商业银行的IT系统，在业务和交易系统层次主要有J2EE、C、COBOL(大机)、PRG(400平
台）、PL/SQL、CICS、TUXEDO、MQ等技术。在低端的一些应用，如OA、报表展示等场合，也有用NOTES、VBA、JSP、PASCAL、.NET等。
●个人认为：以下技术目前或不久的将来，将是应用的热点：
⏹应用整合、构件技术（ESB、EAI、SOA、TIBCO等）
⏹（影像）工作流、BPM、内容管理技术（信贷审批、作业中心等）
⏹规则引擎技术（信用卡反欺诈，反等）
⏹数据分析、数据挖掘技术（CRM、卡业务分析）
业务系统
核心系统
核心业务系统--前言
⏹随着金融体制改革的深入，一些银行在引进机构投资者、跨地区经营、外部监管要求
、新业务拓展、提高客户服务水平等诸条件的约束下。引进国外先进的核心或改造现有的核心的想法越来越强烈。而且，一些省级的农信社也开始加入这个行列。
⏹在这场运动中，大致有三种模式
⏹银行自建型，即以银行一己之力提需求，选厂商，对核心系统进行改造。
⏹银行联盟型，即银行间建立联盟公司，委托联盟公司进行软件开发，银行间共享代码。这一模式典型是山东城商联盟。
⏹银银合作型，即在某大型商业银行的主导下，规模较小的商业银行通过使用大行的软硬件资源，将系统运维进行托管，这一模式的典型为兴业银行主导的银银合作平台。
核心业务系统—综述
⏹银行核心业务系统被视为客户为中心的，集成了交易处理、产品创新、客户关系管理、风险管理和资本配置等多种应用组的系统。
⏹核心系统一般包括的模块：客户信息、额度控管、存款、贷款、资金业务、国际结算、支
付结算、总账、卡系统、对外接口等。
核心业务系统—特点
⏹以客户为中心的设计
⏹新产品支持能力
⏹可以根据不同客户需要提供有针对性的服务
⏹业务处理效率高
⏹灵活的会计核算体系
⏹全面的安全性
⏹多渠道的整合能力(SOA、XML)
⏹灵活的报表能力
⏹对新会计准则、新资本协议的支持
核心业务系统—CIF
⏹个人客户
(基本信息、证件信息、、职务、收入、婚姻情况、信用等级、家庭成员、个人简历、签约信息等)
⏹企业客户
(基本信息、客户特征、营业执照、贷款卡、税务登记证、验资信息、属地信息、管理层信息、资质证书、股东信息、信用评级、签约信息，竞争力信息等)
⏹同业客户
(基本信息、境内外标志、中外资标志、证监会机构代码、现代化支付系统行号、同城交换行号、SWIFT BIC码、CHIPS码、代理行标志、帐户行标志、评级机构评级、所在国家、资本充足率、资产规模、主要股东、双方协议、密押等)
核心业务系统—额度控制
⏹对于授信业务进行多维度的额度控制（按客户、国家、地区、机构等维度进行维护）
⏹根据业务特性定义不同的授信(Facility)，不同授信间可以共享额度，低风险业务可以占高风险业务的额度。
⏹可根据客户（如集团客户）或业务大类将额度进行分解，下级的额度总额可超过上级，但下级的被占用额度总金额必须小于上级额度。
⏹实现额度与抵押品信息的关联，一个额度可以对应多个抵押品，反之，一个抵押品也可以对应多个额度。
核心业务系统—总账
⏹总账系统是会计核算的核心部分。用来记录全部经济业务，提供各种资产、负债、所有者权益、成本费用、收入和成果等总括核算资料的分类帐薄。是生成会计报表的主要依据。
⏹核心业务系统以及财务系统根据平行记帐原理，实时或定期将各汇总科目机构代码，借贷方币种，发生额，余额等信息登记在总账系统，俗称“登总账”。
⏹有的银行总帐系统做在核心系统内，也有的银行采用独立总账系统。
核心业务系统—帐务处理流程
核心业务系统—功能模块
⏹客户维护
⏹客户信息维护
⏹临时客户维护
⏹密码维护
⏹黑名单维护
⏹机构管理
⏹机构层次管理
⏹机构信息管理
⏹机构状态维护
⏹用户管理
⏹用户信息维护
⏹用户权限维护
⏹用户密码维护
⏹虚拟用户维护
⏹特殊业务
⏹补登折
⏹换凭证
⏹补写磁
⏹睡眠户激活
⏹久悬账户管理
⏹法院扣划
⏹反交易/冲账
⏹存款公共交易
⏹存折/印鉴挂失/解挂
⏹支票/汇票挂失/解挂
⏹开销户
⏹密码管理
⏹对帐单
⏹ALL IN ONE帐户
⏹存款证实书
⏹外汇账户管理
⏹现金尾箱管理
⏹个人存款
⏹个人整存整取
⏹个人零存整取
⏹个人整存零取
⏹个人通知存款
⏹个人教育储蓄
⏹个人结构性存款
⏹对公存款
⏹对公整存整取
⏹对公通知存款
⏹对公大额存款
⏹单位协定存款
⏹协议存款
⏹融资业务
⏹个人消费贷款
⏹按揭贷款
⏹教育助学贷款
⏹信用贷款
⏹透支业务
⏹抵质押贷款
⏹票据贴现
⏹银团贷款
⏹保证贷款
⏹循环贷款
⏹委托贷款
⏹农户小额贷款
⏹农户联保贷款
⏹打包贷款
⏹国内保理
⏹进口押汇
⏹出口押汇
⏹资金业务
⏹黄金交易
⏹外汇买卖
⏹债券投资
⏹资金拆借
⏹内部资金管理
⏹国际结算
⏹出口信用证
⏹进口信用证
银行为什么用db2数据库⏹出口托收
⏹进口代收
⏹国际保理
⏹汇入汇款
⏹汇出汇款
⏹票据托收
⏹福费廷
⏹结算业务
⏹支票业务
⏹银行汇票
⏹银行承兑汇票
⏹银行本票
⏹汇兑业务
⏹托收承付
⏹委托收款
⏹大小额支付
⏹同城交换
⏹代收代付业务
⏹卡业务
⏹卡管理（开卡，挂失，补卡，销卡）
⏹卡密码管理
⏹商户管理
⏹卡与账户关联
⏹增值服务
⏹签约类业务
⏹理财业务
⏹存取款，转帐，交易限额管理
⏹银联渠道交易

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