支付结算体系概述：
网上支付，也称为网上支付与结算。它指以金融电子化网络为基础，以商用电子化工具和各类交易卡为媒介，采用现代计算机技术和通信技术作为手段，通过计算机网络特别是Internet。以电子信息传递形式来实现资金的流转和支付。电子商务网上支付体系
的基本构成中主要涉及九大构成要素，即客户、商家、客户开户行、商家开户行、支付网关、金融专用网络、CA认证中心，网上支付工具及遵循的支付通信协议
网上支付基本流程：
第一步，
客户连接Intemet，用Web浏览器进行商品的浏览、选择与订购，填写网络订单，选择应用的网上支付结算工具，并且得到银行的授权使用，如信用卡、电子钱包、电子现金、电子支票或是网络银行账号等；
第二步，
客户核对相关订单信息，在网上提交订单；
第三步，
商家服务器对客户的订购信息进行检查、确认。并把相关的、经过加密的客户支付信息等转发给支付网关，直至银行专用网络的银行后台企业服务器确认，等银行电子货币发行机构验证得到支付资金的授权；
第四步，
银行验证确认后。通过建立起来的经由支付网关的加密通信通道，给商家服务器发送确认及支付结算信息，为进一步的安全给客户发送支付授权请求也可不操作此步；
第五步，
银行得到客户传来的进一步授权结算信息后，把资金从客户账号转拨至开展电子商务的商家银行账号上，借助金融专用网进行结算，并分发给商家、客户发送支付结算成功信息；
第六步，
商家服务器收到银行发来的结算器成功信息后．给客户发送网络付款成功信息和发货通知。
淘宝支付体系：
淘宝是客户对客户的个人交易网上平台，安全问题比较显著，而淘宝因此引入了实名认证机制，信用评价体系，“支付宝”的付款发货方式。其中支付宝在安全方面是一个创新。其支
支付流程图：
支付方式：支付宝、网银支付。
淘宝第三方支付系统：支付宝是淘宝为解决网络加以安全所设的一个功能。网上买家先将货款打到支付宝上，支付宝确认到帐后通知网上卖家发货，买家收到货物后确认无误后通知支付宝，支付宝将货款转到卖家账户，本质上就是一个信用中介。
简述如何保护用户和商家的利益：
支付宝介于买卖双方支付中转体制，有效解决了安全问题中因为信息不对称而导致的信用问题，有效保障双方的利益。
一．淘宝对消费者提供了消费者保障服务。（先行赔付，7天无理由退换货，假一赔三）
消费者保障服务：是指经用户申请，由淘宝在确认接受其申请后，针对其通过淘宝网（www.taobao）这一电子商务平台同其他淘宝用户(下称"买家")达成交易并经支付
宝服务出售的商品，根据本协议及淘宝网其他公示规则的规定，用户按其选择参加的消费者保障服务项目（以下称“服务项目”），向买家提供相应的售后服务。除本协议另有规定外，使用者可根据其销售的商品种类及意愿选择参与特定的服务项目。淘宝可在淘宝网不时公示新增的服务项目或服务项目修改。
“先行赔付”是“消费者保障服务”系列服务中的基础服务项目。指用户（下称“卖家”）使用淘宝网提供的技术支持及服务向其买家提供的特别售后服务，允许买家按“先行赔付”服务规则及淘宝网其他公示规则的规定对其已购得的特定商品要求该卖家进行赔付。具体为，当淘宝网买家与签订“消费者保障服务协议”的卖家通过支付宝服务进行交易后，若因该交易导致买家权益受损，且在买家直接要求卖家处理未
果的情况下，买家有权在交易成功后14天内按照淘宝网及支付宝相关规则（含“先行赔付”服务规则）向淘宝发起针对卖家的投诉，并提出赔付申请。
“7天无理由退换货”指用户（下称“卖家”）使用淘宝提供的技术支持及服务向其买家提供的特别售后服务，允许买家按“7天无理由退换货”服务规则及淘宝网其他公示规则的规定对其已购特定商品进行退换货。具体为，当淘宝网买家使用支付宝服务购买支持“7天无
理由退换货”的商品，在签收货物（以物流签收单时间为准）后7天内（如有准确签收时间的，以该签收时间后的168小时为7天；如签收时间仅有日期的，以该日后的第二天零时起计算时间，满168小时为7天），若因买家主观原因不愿完成本次交易，卖家有义务向买家提供退换货服务；若卖家未履行其义务，则买家有权按照“7天无理由退换货”服务规则向淘宝发起对该卖家的投诉，并申请“7天无理由退换货”赔付。
“假一赔三”是指用户（下称“卖家”）使用淘宝提供的技术支持及服务向其买家提供的特别售后服务，允许买家按“假一赔三”服务规则及淘宝网其他公示规则的规定对已购得的商品认定为假货的前提下，要求卖家三倍赔偿。具体为，当买家使用支付宝服务购买支持“假一赔三”服务的商品后，在交易成功后14天内，如买家认为该商品为假货，且在买家直接与卖家协商退换货未果的前提下，买家有权按“假一赔三”服务规则向淘宝发起对该卖家的投诉，并申请“假一赔三”赔付。
二，淘宝对商家提供的保障服务。
买家只有将钱放在支付宝里，卖家才会发货，如果买家收到货以后没有点支付货款，产品也没有质量问题二退货的话，支付宝会在十几天以后自动把钱打到账户的。
存在问题及改进：
a)“淘宝网”网上交易流程中未涉及对于退货情况的特殊处理，而退货情况是极为常见的。现在“淘宝网”交易流程中若买方对于商品不满意或有其他原因，买方需在“支付宝”要求的期限内申请“退款”，退款处理周期也较长。此外，若买方未在此期限内申请，那么“支付宝”将直接将货款汇至卖方账户，买方将无法追回此次交易的货款。
改进：减少退款周期，若发现用户收到产品后未提出退款且未点击支付货款及时提醒用户。
b)在交易流程中缺少对卖方的约束，卖方在网上发布的商品信息很有可能是其没有或缺货的商品，因此买方下了订单后，卖方才提示买方说自己缺货，造成此次交易失败。这种对卖方约束的缺少，必然在一定程度下降低了“淘宝网”向买方提供服务的质量。
改进：在淘宝网上发布的商品信息保证实时更新卖出数量及所剩数量供用户参考。
c)支付宝”在交易中只起到中介的作用，对于买卖双方的交易纠纷，“支付宝”或“淘宝网”都无法处理。
改进：设立产品检测机构，对发生纠纷的产品检测是质量问题或是用户损坏，同时对超过退货期限而用户已支付货款的产品进行检测，判断是哪方的原因。
d)“支付宝”等第三方支付平台的信用等级仅为一般的商业信用，较之于银行而言，其信用等级是较低的，其抵御各类风险的能力也相对较弱。因此，一旦“支付宝”在运作过程中出现问题，“淘宝网”网上交易流程即不可用。
改进：以银行为中介提高可信度。
易趣购物支付平台
支付体系
易趣曾斥资１亿美元打造支付安全体系。eBay易趣将借鉴eBay在全球电子商务市场１０年来所积累的经验，以及旗下安全支付交易平台paypal的成功案例，完善在线支付功能，吸引更多的网民加入到以营造“诚信与安全”交易环境为已任的中国最大的在线交易网站。交易方式：个人物品竞标，网上直销，商家专卖。
支付工具：2004年10月ebay易趣联合多家国内经融机构推出了以银行为金流平台的“安付通”第三方支付机构服务和“安付通保障基金”，成为国内首个真正实现在线交易赔付的支付工具。另一支付工具则是
在线支付平台Paypal提供的“贝宝”服务。
交易流程：个人免费网站申请注册
竞拍得到商品/将付
款回到指定账户
货物验收，通知
付款
网上支付
Ebay交易流程图：
支付系统：PayPal.
1)功能服务：通过中国本地银行提现；账户集成高级管理功能；eBay跨国贸易中，提供一
站式支付方案。
2)特：独有即时支付、到账，实时收到海外客户发过来的发送的款项；
3)收费状况：注册完全免费；申请无月费
4)支付基本步骤：a)付款人以地址开设Paypal账户；
b)付款人启动向第三方付款程序；
c)Paypal向商家或收款人发出通知；
d)商家或收款人接收后，即支付完成；
如何保障消费者利益：
eBay易趣为买卖双方提供的是一个在线交易平台，并不介入买卖双方交易；一旦买卖双方出现纠纷，双方均可投诉到eBay易趣，eBay易趣会从中协调，协助用户解决问题。为保障广大消费者权益，我们网站免费提供了两种网上支付的产品，“安付通”和“贝宝”。其中，“安付通”实现先验货后放款。买家不是把付款直接汇给卖家，而是先汇给安付通，由其一直保管买家所付的款项，直到消费者收到、检验并核准过物品后，eBay易趣网得到买家放款通知后，才会通过安付通把货款发放给卖家。
存在的问题及改进：
1）安全问题：ebay网站曾被爆安全问题，90多个ebay账户被劫持。安全问题是个大网上交易平台不可避免存在的问题。
改进：安全问题不可避免存在，或多或少的存在一系列的漏洞，因此必须成立小组即时发现修补，减少损失。
2）信用问题：易趣网电子商务交易信用控制模式存在问题。如：c2c交易，出售假冒伪劣产品，哄抬价格，收款后不及时发货或根本就不发货。对于买家来说：恶意出价导致卖家不能正常销售商品。
改进：对商家的信用进行评级，并公布在易趣网上，对信用低的商家当有买家购物时即时提醒。对买家的账户同样实施，让商家知道该用户的信誉决定是否交易。

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