实验报告
——电子商务原理
实验题目：网上银行与网上支付的实验
实验要求：
1. 通过本次实验了解目前电子支付形式与工具；
2.熟悉网上银行的基本功能；
3. 掌握网上银行的各项基本操作；
实验内容：
1．了解目前电子支付形式与工具
在网上查中国人民银行的网址并登录中国人民银行网站，利用网站搜索功能查询中国人民银行《电子支付指引(第一号)》公告，了解目前电子支付的分类与功能。
2．熟悉网上银行的基本功能
在网上查中国建设银行、中国工商银行、招商银行、中国农业银行、中国银行网址并登录其网站，熟悉网上银行的基本功能。
3．掌握个人网上银行的基本操作
以个人开通的网上支付卡，在对应的银行网站，进行个人网上银行的基本操作如账务查询、网上支付、转账汇款、自助缴费、外汇买卖、国债投资、证券服务、功能申请。
实验过程：
一、 电子支付的分类：
电子支付的业务类型按电子支付指令发起方式分为网上支付、电话支付、移动支付、销售点终端交易、自动柜员机交易和其他电子支付。
A、网上支付
网上支付是电子支付的一种形式。广义地讲，网上支付是以互联网为基础，利用银行所支持的某种数字金融工具，发生在购买者和销售者之间的金融交换，而实现从买者到金融机构、商家之间的在线货币支付、现金流转、资金清算、查询统计等过程，由此电子商务服务和其它服务提供金融支持。例如，网银支付。
B、电话支付
电话支付是电子支付的一种线下实现形式，是指消费者使用电话(固定电话、手机、小灵通)或其他类似电话的终端设备，通过银行系统就能从个人银行账户里直接完成付款的方式。
C、移动支付
移动支付是使用移动设备通过无线方式完成支付行为的一种新型的支付方式。移动支付所使用的移动终端可以是手机、PDA、移动PC等。
二、网上银行的调查结果：
银行名称
中国建设银行
中国工商银行
招商银行
中国银行
中国农业银行
银行网址
b
www.icbc
bchina
www.boc
www.abchina
网上支付安全策略
如下
如下
如下
如下
如下
是否拥有网上商城
是
是
是
否
是
个人网上银行主要功能
如下
如下
如下
如下
如下
网上支付安全策略：
中国建设银行：
安全是中国建设网上银行应用的关键和核心。为了能让客户安全、放心地使用网上银行，该行制定了八大安全策略，以全面保护客户的信息资料与资金的安全。
1、 短信服务
      建行网上银行提供了从登陆、查询、交易、直到退出的每一个环节的短信提醒服务，客户可以直接通过网上银行捆绑其手机，随时掌握网上银行使用情况。
2、加强证书存贮安全
      建行网上银行系统可支持网银盾证书功能，网银盾具有安全性、移动性、使用的方便性，该行在推广网银盾证书的时候，考虑到客户的需求，在网银盾款式、附加功能上进行了创新，使该行的网银盾更具吸引力。为保证客户的资金安全，在用完后须立即拔下网银盾。
3、动态口令卡
      建行网上银行除了向客户提供证书保护模式外，还推出了动态口令卡，可以免除了客户携带证书和使用证书的不便，动态口令卡样式轻小、安全性高。
4、先进技术的保障
  中国建设银行网上银行系统采用了严格的安全性设计，通过密码校验、CA证书、SSL（加密套接字层协议）加密和服务器方的反黑客软件等多种方式来保证客户信息安全。
5、双密码控制，并设定了密码安全强度
      网上银行系统采取登录密码和交易密码两种控制，并对密码错误次数进行了限制，超出限制次数，客户当日即无法进行登录。在客户首次登录网上银行时，系统将引导客户设置交易密码，并对密码强度进行了检测，拒绝使用简单密码，有利于提高客户端的安全性。
6、交易限额控制
   网上银行系统对各类资金交易均设定了交易限额，以进一步保证客户资金的安全。
7、信息提示，增加透明度
      在网上银行操作过程中，客户提交的交易信息及各类出错信息都会清晰地显示在浏览器屏幕上，让客户清楚地了解该笔交易的详细信息。
8、客户端密码安全检测
 建行网上银行系统提供了客户端密码安全检测，能自动评估网上银行客户密码安全程度，并给予客户必要的风险警告，有助于提高客户安全意识。
中国工商银行：
1、保障个人网上银行安全的最佳选择--U盾：U盾——网上银行安全的卫士, 工行始终把保证客户资金安全放在首位，与微软合作国内首家推出拥有自主专利权、最高安全登记的硬件客户证书－U盾，可有效防范假网站、网络木马等网络和盗窃事件，兼有数字签名，确保您安全使用工行网上银行。U盾在手安全无忧。如果客户申请了个人网上银行客户证书（U盾），只要保管好自己手中的U盾及其密码，就可以高枕无忧，简单、安全地使用网上银行。
2、新型电子银行安全工具─电子银行口令卡：为答谢广大客户对工行“金融@家”的厚爱，让没有申请U盾的客户也能享受到安全的网上银行服务，工行特别推出了口令卡免费优惠，客户只需携带有效证件和注册过网上银行的银行卡，即可到工行营业网点免费领取电子银行口令卡。电子银行口令卡是工行新型推出的电子银行安全工具。它相当于一种动态的电子银行密码，是保护客户资金不受损失而设置的又一道防线。也就是说客户只要保管好客户手中的口令卡，就不会有资金损失，从而让客户更加安全、放心地使用电子银行。一次一密、安全可靠；操作简单、方便快捷；应用广泛，且量身定做、便于携带。
3、提供识别假网站的服务—预留信息验证：“预留信息验证”是工商银行为帮助客户有效识别银行网站、防范不法分子利用假银行网站进行网上的一项服务。客户可以在银行预先记录一段文字（即“预留信息”），当登录中国工商银行个人网上银行、在购物网站上进行支付或在线签订委托缴费协议时，网页上会自动显示客户预留的信息，以便验证是否为真实的工商银行网站。如果网页上没有显示预留验证信息或显示的信息与客户的预留信息不符，客户应该立即停止交易并拨打我行24小时客户95588联系。
4、余额变动提醒服务让客户第一时间掌握资金变动情况：余额变动提醒服务指通过定制该
服务后，当客户存款取款、转账汇款、刷卡消费或投资理财时，只要账户资金发生变动，客户就能在第一时间收到手机短信提醒服务，随时了解自己的账户资金变动的情况。
招商银行：
1、可选择使用网上支付卡或一卡通活期网上支付进行付款。使用网上支付卡时，在任何一台能上网的电脑均可使用，每日最高可消费额限制在人民币5000元内。安全又方便。
2、还可选择使用专业版支付，通过专业版可自行设定每日消费限额。安全又灵活
中国银行：
1、三道防线保证网上银行用户的资金和信息安全
第一道防线：由网上银行用户名(6-20位数字和英文字母)和密码(8-20位数字和英文字母)组成的基础性防护。在线注册网上银行的客户，仅需验证用户名和密码，即可实现对借记卡和其它关联账户(关联账户需到柜台办理)的查询，但为保障用户的账户资金安全，用户不能使用转账、投资等涉及账户资金变动的功能。
第二道防线：动态口令牌随机生成的动态口令中国人民银行安全控件下载安装(6位数字)。动态口令牌(E-Token)是一种内置电源、密码生成芯片和显示屏、根据专门的算法每隔一定时间自动更新动态口令的专用硬件。动态口令牌的使用十分简单，无需安装驱动，用户只要根据网上银行系统的提示，输入动态口令牌当前显示的动态口令即可。动态口令又称一次性密码，每60秒随机更新一次，其优点在于一个口令在认证过程中只使用一次，下次认证时则更换使用另一个口令，使得不法分子难以仿冒合法用户的身份，用户也不需要去记忆密码。
第三道防线：用户使用网上银行进行他人转账，投资服务的开通，基金、国债业务的开户，代缴费、用户名/密码回等重要交易时，需再次输入动态口令进行身份验证。中国银行网上银行理财版客户登录网银采用双因素认证(第一因素：“用户名+密码”，第二因素：动态口令)，重要交易通过动态口令进行再次身份验证，从而构成保护网上银行的三道防线，有效地保证了用户身份的合法性和唯一性。
2、众多安全措施构成全方位防护网
（1）安全控件防范恶意程序：安全控件主要用于防范恶意程序的攻击，如木马程序等，它是通过切断键盘操作与木马病毒之间的通道，来更好地保护网上银行用户的信息安全。
（2）短信提醒服务随时了解网银变动情况：中国银行向网银客户提供短信提醒服务——“中银e信”，以方便用户随时了解网银变动情况，使网上交易既轻松又安全。
（3）预留“欢迎信息”辨别假网站：用户预留的“欢迎信息”是提高用户对假网站辨别能力的一种简单有效的方法。用户设置好“欢迎信息”后，在每次登录时，该信息将显示在欢迎页面上，如该网站未能正确显示用户预留的欢迎信息，说明该网站不是中行网站。
（4）其他安全措施：登入记录监控异常情况：用户登录后，网上银行欢迎页面将显示上次“登入记录”，便于您核对实际登录情况，如发现异常可及时采取措施。登录保护防范恶意攻击：为避免他人恶意试取您的登录信息，同一用户一天登录验证连续5次无效，网银即暂时冻结该客户登录，次日零点自动解冻;用户名、密码连续累计15次校验未通过或动态口令连续累计10次错误，即锁定该客户登录，需要客户拨打95566或持有效身份证件到银行柜台解锁。
控制交易限额降低风险：用户可自行在网上银行中设置转账汇款等交易的每日最高金额，有效控制风险。
专用按钮保证安全退出：网上银行页面右上角设有“退出”按钮，每次使用网上银行后点击“退出”按钮，再关闭浏览器结束使用，保证安全退出系统。
柜台关联账户确保身份真实：严格确认客户身份，保证客户身份及关联账户的真实性。
中国农业银行：
1、K宝：K宝是农行推出的用于验证网银客户身份的安全工具，内置智能芯片采用复杂加密算法，确保农行所有的个人客户的每一笔网银交易万无一失。尤其是对网上银行安全性有较高要求的个人客户，同时也适用经常性大额转账交易和网上支付的个人客户。二代K宝是中国农业银行向网上银行客户推出的新型安全认证产品，是农行现有K宝的升级产品。二代K宝采用了高性能、大容量智能卡芯片，内置液晶显示屏和控制按键，为客户提供更好的使用体验和更高的安全保障。
2、动态口令验证：动态口令卡是农行推出的一次一密的安全工具，集安全性和廉价性于一身，是满足小额支付需求的不二选择。适用农行所有的个人客户，主要面向有网购需求和小额资金转账支付的个人客户。
3、限额控制：农行电子银行灵活的限额控制策略最大限度的保证了您账户内资金的安全。网上银行动态口令卡客户单日单笔转账限额1000元，日累计转账限额3000元；网上银行有驱型和无驱型K宝客户单日单笔转账限额50万元，日累计转账限额100万元；网上银行二代K宝客户单日单笔转账限额100万元，日累计转账限额500万元；手机银行和电话银行客户单日单笔转账限额50000元，日累计转账限额50000元。

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