银⾏专业术语解释说明（持续更新）
（不定时遇到更多的术语会继续更新）
1、借记和贷记
借和贷在会计学上只是⼀种记账符号，做会计分录，必须要有这两个记账符号，表⽰各账户间的对应关系，有借必有贷，有贷必有借，借贷必相等。
对于借表⽰增加还是贷表⽰增加，取决于账户的性质和结构；资产、成本、损益⽀出类借⽅表⽰增加，贷⽅表⽰减少；负债、所有者权益、损益收⼊类借⽅表⽰减少，贷⽅表⽰增加。
2、 清算与结算
简单说结算就是本⾏系统内的⼀种帐务结算，它只限于本系统。⽽清算则是相对于本系统或者是为本系统服务的相关机构，通常它是介于两个独⽴结算系统之外的第三⽅有偿清算服务。
⽐如说⼯农中建这四⼤银⾏就具有独⽴结算的系统⽽怎么通过⼀个中介机构来把各家的结算业务连接起来呢？中国⼈民银⾏清算中⼼担任了这⼀重要的⾓⾊。
3、 退汇
汇兑的退汇是指汇款⼈对汇出银⾏已经汇出的款项申请退回汇款的⾏为。收款⼈与汇款⼈必须达成⼀致的退汇意见。转汇银⾏不得受理汇款⼈或汇款银⾏对汇款的退汇意见。
对于收款⼈拒收的汇款，应即办理退汇。如汇⼊⾏向收款⼈发出取款通知⽽收款⼈2个⽉⽆法交付的应退汇。
4、落地
银⾏的个贷系统需要做笔业务，它可能需要先发送个交易信息银⾏核⼼系统进⾏⼀些帐户等信息的验证，核⼼系统验证完后，再转发出去给其他系统。
对于核⼼系统来说只进⾏了⼀些业务逻辑判断并没有将交易的具体信息存⼊⾃⾝的数据库，对于核⼼系统来说这就叫做不落地，如果核⼼把交易的具体信息都记录下来存⼊⾃⾝的数据库就叫做业务落地了。
5、冲正
银⾏冲正是指由操作员发起的，对已经成功记账的交易进⾏撤销的过程。⽽⾃动冲正则指由系统发起的，对不确定交易的撤销过程。⼀般说来，冲正交易状态主要有三种：成功、失败和不确定。
6、跑批
就是结帐，批量最主要就是产⽣总帐，进⾏总分核对，再次就是进⾏⼤批量交易，如：结息，计提，代收付等(这⼀步可以在各分布平台做)。 再次就是⽣成报表，导出流⽔数据等。 简单来讲就是每天半夜结算⼀次，⼀般是在10点到12点左右。
7、头⼨
头⼨（position）也称为“头衬”就是款项的意思。头⼨指投资者拥有或借⽤的资⾦数量。如果银⾏在当⽇的全部收付款中收⼊⼤于⽀出款项，就称为“多头⼨”，如果付出款项⼤于收⼊款项，就称为“缺头⼨”。对预计这⼀类头⼨的多与少的⾏为称为"轧头⼨"。到处想⽅设法调进款项的⾏为称为“调头⼨”。如果暂时未⽤的款项⼤于需⽤量时称为“头⼨松”，如果资⾦需求量⼤于闲置量时就称为“头⼨紧”。
8、其他类
归集：将分级账户中的钱转到总账户中。
台账：区别于会计核算中的账务系统，就是明细记录表，使⽤者可以⾃⾏定义其格式。
前置：银⾏内部系统与第三⽅系统之间交互的中介，作⽤类似于防⽕墙。
后台：银⾏内部部署服务的机器，⽤于处理业务逻辑，⼀般直接跟数据库相连。
端末：银⾏内部⽤于业务操作的终端，负责处理显⽰逻辑，⼀般请求后台服务器的服务进⾏业务处理。
DCC：负责账务处理的主机服务器。
利息计提是银⾏根据权责发⽣制的原则对某⼀期间应收客户贷款利息进⾏计算，体现银⾏的贷款利息收⼊，与客户账务没有关系；批量结息是批量计算每个客户贷款应收的利息并从客户账户扣收。
利息计提的分录：
借：应收利息
怎么大批量数据核对差异贷：利息收⼊
结息的会计分录：
借：客户账
贷：应收利息
10、时点余额（时点数据）
“时点余额”就是截⽌某时某刻某点某个⼈或者公司的账户余额 ，是在某个时点的余额瞬时值，如某⽉某⽇营业结束时的余额。
11、汇兑
汇兑是汇款⼈委托银⾏将其款项⽀付给收款⼈的结算⽅式。汇兑分为电汇和信汇两种，由汇款⼈⾃⾏选择。
信汇是汇款⼈向银⾏提出申请，同时交存⼀定⾦额及⼿续费，汇出⾏将信汇委托书以邮寄⽅式寄给汇⼊⾏，授权汇⼊⾏向收款⼈解付⼀定⾦额的⼀种汇兑结算⽅式。
电汇是汇款⼈将⼀定款项交存汇款银⾏，汇款银⾏通过电报或电传给⽬的地的分⾏或代理⾏（汇⼊⾏），指⽰汇⼊⾏向收款⼈⽀付⼀定⾦额的⼀种汇款⽅式。
在这两种汇兑结算⽅式中，信汇费⽤较低，但速度相对较慢，⽽电汇具有速度快的优点，但汇款⼈要负担较⾼的电报电传费⽤，因⽽通常只在紧急情况下或者⾦额较⼤时适⽤。另外，为了确保电报的真实性，汇出⾏在电报上加注双⽅约定的密码；⽽信汇则不须加密码，签字即可。
12、中间业务
商业银⾏中间业务⼴义上讲是指不构成商业银⾏表内资产、表内负债，形成银⾏⾮利息收⼊的业务。商业银⾏在资产业务和负债业务的基础上，利⽤技术、信息、机构⽹络、资⾦和信誉等⽅⾯的优势，不运⽤或较少运⽤银⾏的资财，以中间⼈和代理⼈的⾝份替客户办理收付、咨询、代理、担保、租赁及其他委托事项，提供各类⾦融服务并收取⼀定费⽤的经营活动。在资产业务和负债业务两项传统业务中，银⾏是作为信⽤活动的⼀⽅参与；⽽中间业务则不同，银⾏不再直接作为信⽤活动的⼀⽅，扮演的只是中介或代理的⾓⾊，通常实⾏有偿服务。例如近些年银⾏业做的⽐较多的农民⼯资代发业务等。
13、IBPS-NPC
表⽰的是央⾏清算总中⼼开发的⽹上⽀付跨⾏清算系统，也叫做超级⽹银系统，其系统结构如下：
14、七⽇年化与年化区别
七⽇年化收益率的百分之4.5是预期的，会变的；年化收益率的百分之4.5是稳定不变的。
七⽇年化指的是最近七天的平均值乘以365等于4.50%，另⼀个指预期年化收益4.5。
前者⼀定是每天变化的，⽐如今天赚3元，明天可能3.5也可能2.5；后者可能是固定的，今天三元，明天也是三元。
共同点：七⽇年化收益率是4.5和年化收益率4.5，投资回报利率是⼀样的，⽽且都可能亏损。
15、银⾏同业业务
银⾏同业业务是指以⾦融同业客户(包括银⾏、证券、保险、信托⾦融租赁、资产管理公司、⾦融租赁、基⾦）为服务与合作对象，存放以同业资⾦融通为核⼼的各项业务，是商业银⾏近年来兴起并蓬勃发展的⼀项新业务。具体包括：代理同业资⾦清算、同业存放、债券投资、同业拆借、外汇买卖、衍⽣产品交易、代客资⾦交易和同业资产买卖回购、票据转贴现和再贴现等业务。更加通俗来讲，同业业务分为同业存放和存放同业，分别代表负债和资产业务，简单理解就是⾦融机构间的互相存⼊资⾦，赚取利率差。
16、⼆代⽀付系统
⼆代⽀付，全称是“第⼆代⽀付系统”，它是我国最重要的⾦融基础设施之⼀，包括⽹上⽀付跨⾏清算系统、⼤额实时⽀付系统、⼩额批量⽀付系统、电⼦商业汇票系统、⽀票影像交换系统、⾏名⾏号管理系统、境内外币⽀付系统、业务监控系统以及统计分析系统等多个⼦系统。具体介绍如下图：
17、碰库
相当于收⽀核算，统计收⼊和⽀出是否能对上，有时是专指核对库存现⾦，更为详细的来讲，如柜员电脑账⾯上100元，也就是说现⾦箱有100元现⾦，那么账⾯上的余额和实际余额⼀致，这样是平的。 柜员存取款，电脑先记账，然后从现⾦箱拿现⾦的，有可能存在现⾦拿错或记账错误的情况，所以要核对账⾯和现⾦是否相符，这就是碰库。
18、现⾦长款与短款
现⾦长短款是指在盘点和核对库存现⾦时，发现的除挪⽤现⾦、⽩条顶库、超限额留存现⾦等情况以外
原因的现⾦⽇记账余额与库存现⾦数额不符。对此情况的处理，⼀般做法是：将短款(或长款)记⼊“其他应收款”(或“其他应付款”)科⽬，待查明原因后，再分情况予以处理：属于记账差错的应及时更证。
对⽆法查明原因的长款，转⼊“营业外收⼊”科⽬；对⽆法查明原因或由出纳⼈员失职造成的短款，由出纳⼈员赔偿，记⼊“其他应收款”科⽬；由于⾮常损失造成的短款，转⼊“营业外⽀出”科⽬。
19、⾼柜与低柜
⾼柜看字⾯，就是⾼柜台，指现⾦业务为主的柜台。低柜就是⾮现⾦柜台，包括个⼈业务和对公业务。⾮现⾦的业务，⽐如签约代扣代缴协议，购买理财等。⾼柜可简单理解为现⾦业务，包括个⼈储蓄、公司出纳。⾼柜主要是办理现⾦业务，主要是针对个⼈客户。⽐如说存取款、同⾏汇款、办卡、开⽹银、挂失等业务。低柜泛指⾮现⾦业务，包括公司业务、各种独⽴的投资理财专柜等。低柜主要是办理⾮现⾦业务，主要是针对对公客户，⼀般不与现⾦打交道。⽐如说开⽴对公结算账户、办理对公转账业务等等。
20、宽松货币政策
宽松货币政策（easy monetary policy），2008年11⽉中国为应对国际⾦融危机提出“适度宽松”，宽松货币政策总的来说是增加市场，⽐如货币，在公开市场上买，降低准备⾦率和贷款利率等， 货币量多了需
要贷款的企业和个⼈就更容易贷到款，⼀般能使经济更快发展，是促进繁荣或者是抵抗衰退的措施，⽐如中央放出的⼤量就是宽松货币政策的表现。
21、圈存与圈提
圈存，指消费者将银⾏户头中的钱直接圈存（存⼊）IC卡上，这样⼀来，消费者就可以刷卡消费，免除携带现⾦零、遗失、、被抢之风险。圈存的资⾦⼤多是个⼈在特定的消费环境下进⾏刷卡消费的。
圈提，同并列存在，是银⾏为提供的主帐户同芯⽚帐户（电⼦存折、电⼦钱包）之间的转帐业务。通过圈提交易，可以把电⼦存折中的部分或全部资⾦划回到其在银⾏的相应帐户上。这种交易必须在⾦融终端上联机进⾏并要求提交个⼈密码（PIN）。
22、尾箱
尾箱是⼀个虚拟概念，是指某个柜员经⼿保管的现⾦或重要空⽩凭证的多少，⼀般每个柜员会有⼀个箱⼦，⾥⾯会放着他保管的现⾦或重要空⽩凭证。⽐如说，1号柜员，所负责的现⾦或重要空⽩凭证，我们习惯称之为1号尾箱。按形态分为：系统尾箱（计算机中）和实物尾箱；按作⽤分为：现⾦尾箱和凭证尾箱，现⾦凭证混合尾箱。
23、久悬户
久悬账户通常是指⼀年以上未发⽣收付活动的单位及个⼈结算账户、个⼈活期储蓄账户，银⾏业也称之为长期不动户或睡眠户。
24、GAPS（银⾏综合前置系统）
银⾏综合前置系统介于外围各业务⼦系统与银⾏业务核⼼系统之间，是银⾏各种交易渠道的汇总和整合。它通过集中实现不同业务⼦系统间的协议转换、报⽂转换、交易路由、安全管理等功能，取代银⾏种类繁多的前置系统，以达到整合银⾏IT投资的软硬件资源，简化应⽤开发与维护⽬的，进⼀步提⾼银⾏系统的健壮性、灵活性、简易型、安全性。银⾏业务可以简单的划分为资产业务、负债业务、中间业务。⽬前银⾏之间的竞争焦点是中间业务，中间业务是近年来银⾏盈利的重点。随着服务品种的增多，范围的扩⼤，系统也⽇益庞杂。在这种情况下，出现了综合应⽤前置系统GAPS（General Application Preposed System），它是银⾏各种交易渠道集中、统⼀的中间接⼊系统，把各种终端设备的前置和外围系统与银⾏业务核⼼主机系统分离，在GAPS上集中实现到不同业务⼦系统的交易路由，是银⾏开展⼀般业务的交易发起终端和后台主机间的枢纽控制系统。
⽬前中间业务主要包括银⾏卡跨⾏交易业务，缴费⼀卡通业务等传统代理、银证通业务、公积⾦等，涉及的接⼊渠道包括柜⾯、银企系统、ATM、POS、⽹上银⾏、银证业务、⾃助终端、电话银⾏等。同时
随着业务系统的拓展，新的系统与接⼊渠道仍在不断增加，银⾏各个系统之间演变成为⼀个⽆序、复杂的结构，GAPS则是为确⽴⼀个具有开放性和松耦合的软件体系结构。
系统⽬标：
实现商业银⾏各种服务渠道与银⾏业务应⽤系统以及外围系统的互联；
实现不同服务渠道共⽤业务逻辑的统⼀，形成各种渠道⾯向客户的⼀致服务；
能够快速适应新产品或业务应⽤系统的推出；
增强渠道统⼀管理，提升渠道系统的客户服务能⼒；
25、柜外清
柜外清整合了密码键盘评价器、对讲机等银⾏柜外的所有产品于⼀体，使柜⾯整齐美观 。柜外清有3.5⼨ 5.6⼨ 7⼨屏幕外形美观⼤⽅，界⾯丰富可以插播⼴告。产品是嵌⼊式产品，性能稳定。密码键盘模块有DES 、3DES 加密模式 ，乱序键盘 ，利⽤液晶触控⽅式，液晶表⾯的防窥膜保证液晶屏幕只能在⼀定的⾓度下才能看到屏幕内容，⽀持U盘升级为今后客户升级提供了⽅便。

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