银行柜面业务操作风险管理系统
解决方案



第1章需求
1.1需求分析
通过对多起理财纠纷事件的剖析和银行现有理财产品风险管控机制的调研可以看出，目前银行理财业务办理监管流程存在很多缺陷，内审机制也不够健全，总体缺乏行之有效的风险监管手段，主要问题归纳如下：
（一）录音资料不可靠
某些银行的理财窗口，采取录音取证的方式进行存档，即对办理理财业务的整个过程，进行录音记录。然而现在网络上各种音频处理软件层出不穷，录音资料被篡改的难度大大降低，直接导致录音文件的可靠性和说服性大大降低，甚至已经不足以作为案件纠纷时的取证使用。
（二）视频录像无备份
在银行理财窗口，都设有专门的摄像机进行全天录像存储，目前这种方式存在两大问题：
每天在理财窗口购买理财产品的人数非常有限，全天24小时录像存储的方式必然产生大量无用的冗余数据，造成存储空间的浪费，还增加的理财录像的检索难度；
（三）内审机制有纰漏
在外资银行，所有的监控录像都会汇总到总行合规部门，用以抽查理财经理销售产品时，是否夸大收益而回避风险等，以便于约束理财经理销售行为，降低理财风险。
（三）内控监管不到位
从目前已经公开的理财纠纷事件看，很多是源起理财经理擅自揽“私活”，所销售的投资产品未在总行报备，亦未按程序报监管部门审批备案，这既说明部分银行基层员工道德风险的存在，也与银行自身相关内控管理不到位有关。揽“私活”得益的是个别践踏规章制度的人，受害的却是银行赖以生存的声誉与品牌。如何进一步完善内控管理，防范类似风险发生，当是各银行要正视的问题。前端大文件上传解决方案
针对以上存在的种种问题，本方案为银行量身定制了一套柜面业务操作风险管理系统。该系统可以解决银行网点理财视频无备份、内审机制不健全、规范理财经理标准操作等系列问题，协助银行完善风险管控流程，更好地维护好银行与客户的关系。
第2章系统总体设计
2.1银行柜面业务操作风险管理系统概述
    柜面业务操作风险管理系统是针对银行理财风波事件频发，为提升银行理财类产品销售服务质量，强化理财产品销售的规范性管理，保障客户与员工的合法权益，维护银行形象等需求的基础上定制开发的一套银行理财技术保障系统。

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