实验一： 调查银行网上业务及网站的支付方式
实验学时：2学时
一、实验目的及要求
（一）实验目的
1．了解银行网上业务；
2．了解网站购物常用的支付方式；
3．掌握电子支付的基本过程与流程。
（二）实验要求
1．对比各银行网上业务（个人与企业），并通过列表形式比较分析各银行网上业务的特点；
2．在中国银行，申请一个电子钱包，分析电子钱包的工作原理，并利用这个电子钱包购物一次。
3．比较各网站的支付方式，并以列表形式形成实验报告并回答实验思考题。
二、实验内容与步骤
1．在百度等搜索引擎上查到招商银行、中国银行、中国工商银行、中国建设银行的网址；
2．登陆上述银行的网站，查看其开展的网上个人业务与企业业务（以个人银行为例，有账务查询、网上支付、转账汇款、自助缴费、外汇买卖、国债投资、证券服务、功能申请等）；
个人网站的制作实验报告3．登陆当当网、淘宝网、红孩子商城、易趣网、拍拍网，查询这五个网站的支付方式有哪些？（如货到付款、邮局汇款、银行卡支付、直接付费、银行电汇等等）。
三、实验结果
1．通过列表形式（见表一）比较分析各银行网上业务的特点，并记录到实验报告中（银行网上企业业务表格项目自己确定）
表一：银行网上个人业务的比较
个人业务
招商银行
中国银行
工商银行
建设银行
账务查询
一卡通、信 用卡、存折、账户余额、账户当天交易、账户历史交易
账户信息查询、个人账户转账、代缴费、个人账户管理
企业年基金、住房公积金、网银互联、个人电子回单、个人电子对账单等
信用卡、储蓄账户、公积金、企业年金、专户理财
网上支付
一卡通支付：网上个人银行大众版，专业版，  银行95555，网点柜台
信用卡支付：网上个人银行大众版，专业版
直付通支付：网上个人银行大众版
    提供了人民币结算的长城电子借记卡与外币支付的长城国际卡两种选择，外币网上支付目前只能通过中行进行结算
1、在线支付
2、牡丹卡在线支付
3、信用支付
没有安全证书的用户交易限额为100，且不能使用网银签约账户进行支付，日交易额大于100的要下载安全证书
转账汇款
手续费低，专业版异地汇款手续费按交易额的千分之二，最低5元，最高50元
您可以进行网上银行关联的借记卡与长城人民币信用卡向本人或他人开立在中国银行的借记卡或长城人民币信用卡的转账，以及进行关联的借记卡向全国范围内本人或他人开立在中国银行的普通活期、活期一本通账户的转账。也可以进行本人借记卡向本人或他人开立在国内其它银行的账户的转账
  工行汇款
  跨行汇款
  跨境汇款
  向VISA卡汇款
向E-mail、手机号汇款
活期转账汇款，定活互转，向企业转账，跨行转账，预约转账，批量转账，外汇汇款，结果查询，收款人名册，功能介绍。
自助缴费
包括自动缴纳手机费、传呼费、固定  费、社区职能卡等招行特约收费单位的缴费
缴费服务提供主动缴费与委托扣款
您只要注册成为工行个人网上银行客户，便可使用网上银行自助缴费。
    为本人或他人缴纳手机费、  费、水费、煤气费、电费等各种费用
个人网上银行、
您提供7×24小时全天候服务。
缴费支付，批量缴费，预约缴费，缴费支付 记录查询，E付通，银行卡网上小额支付，包括缴纳手机费、  费、水费、电费等各种日常生活费用，并且可以批量缴纳预约缴纳
外汇买卖
2．通过列表形式（表二）比较各网站支付方式的异同
表二：网站支付方式的比较
支付方式
当当网
淘宝网
红孩子商城
易趣网
拍拍网
银行电汇
支持
支持
支持
支持
支持
银行卡支付
支持
支持
支持
支持
支持
邮局汇款
支持
支持
支持
支持
支持
四、实验思考题
1、试比较以上各家银行的网上业务，哪家最多？各自有什么特？
我认为招商银行的业务项目是比较全面与均衡的。而中行的个人银行服务与工行的商业服务也是很出的，但总体来说较招商银行稍逊一筹，这一点在网页上也可以略见一斑 。
    中国银行：突出其外汇功能与偏重个人服务。中行作为原来的外贸专业银行，海外分行网点多、经营规范，在国际金融市场中取得不少经验
    中国工商银行：主要是商业主面的的业务，突出其商业性质，服务项目多且细。推出了全新的个人网上银行品牌“金融@家”与创新产品USBKEY。
招商银行：与其它几家网上银行相较而言，招商银行的各个业务发展得比较均衡。它是国内银行中涉足互联网比较早的一家，也是目前国内商业银行中提供网上银行业务种类最多、服务地区范围最广的银行。在几大基本业务的基础上，招行还开展融资业务、投资业务、居家服务与咨询服务等几项业务，并且突出各地的不同特服务。在个人业务方面招行提供差异化的个人服务：普及“一卡通”业务的同时推出服务于高端用户的“金葵花”品牌，以保证不同层次客户的理财需要。
    建设银行：“在线服务”，“在线Demo”、“常见问题解答”、“操作提示”、“即时操作向导信息”。无分支结构，开放性与虚拟化，有利于服务创新提供个性化服务等特。
2、写出电子钱包的购物流程，并谈谈电子钱包支付的感受。
购物流程：电子钱包(Ewallet)提供的是图形用户界面，持卡人可在电子钱包中方便地申请电子证书、管理自己的信用卡与查询网上交易信息。电子钱包中的信用卡与交易信息由持卡人
自己设定的口令保护当持卡人使用浏览器购物需要付款时，电子钱包被自动启动，在持卡人输入的口令得到验证即可进入电子钱包界面。在电子钱包中进行网上交易的数据是加密后在 Internet 上传输的，只有我行信用卡处理器才可以打开交易数据。电子钱包(Ewallet)内置了电子签名，信用卡处理器验证通过后，通知商家，完成交易。交易结束后持卡人的屏幕上将显示所发出的定购请求与商家的确认信息。

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