1。Swift Code
SWIFT是“Society Worldwide Interbank Financial Telecommunication环球同业银行金融电讯协会”的英文简称。

凡该协会的成员银行都有自己特定的SWIFT代码，即SWIFT CODE。SWIFT地址是一个8或11位的字符串，是一个银行在国际上的识别号码。SWIFT地址又被称为BIC（银行识别码）。该号相当于各个银行的身份证号。

SWIFT的编号规则一般是8位或11位，前四位为某银行代码，如中行是BKCH 农行是ABOC，紧接着四位是国别及地区代码，如中国北京是CNBJ，后面可能会有3位的数字或字母代码，一般是指具体的分支行。
统一的格式，如：BKCH CN BJ 110

前4位为一家银行的统一代码（如中国银行为BKCH），5-6位代表国家代码（中国为CN），7-8位代表城市代码（如


：BJ），110代表北京市分行。

各行的Swift Code可以在上面网站上查到：
www.swift/biconline/index.cfm?fuseaction=display_freesearch
输入英文的：
City heading（城市名称）；
BIC code Institution（银行名）
Branch name（分行、支行名称）
国内的可以在BIC code institution 里：
输入 BKCHCNBJ 查中国银行各城市详细SWIFT。
输入 ICBKCNBJ 查中国工商银行各城市详细SWIFT。
输入 CMBCCNBS 查招商银行各城市详细SWIFT。
输入 PCBCCNBJ 查中国建设行各城市详细SWIFT。
输入 SZDBCNBS 查广东发展银行各城市详细SWIFT。


举例，如果是香港中国银行，
在BIC code institution里输入BKCH就可以。CITY（城市）不用写（如果是其它省的话就要写了），country选择HONG KONG 就能查到了。我查的就是这个，虽然我们的开户行是一个小分行，但是查询的结果和打电话去银行问来的SWIFT CODE都一样是：BKCHHKHH，也就是BANK OF CHINA (HONG KONG) LIMITED香港总行的SWIFT CODE。

2.IBAN

IBAN 是指国际银行帐户号码（The International Bank Account Number），通常简称IBAN，是由欧洲银行标准委员会（ European Committee for Banking Standards，简称 ECBS）安装其标准制定的一个银行帐户号码。参加ECBS的会员国的银行帐户号码都有一个对应杜IBAN号码。可以联系你的开户行获取IBAN号码。 IBAN号码最多是34位字符串。

IBAN的编号规定包括国别代码＋银行代码＋地区＋账户人账号＋校验码，当在欧元区未使用
IBAN账号时，会被额外收取人工干预费。

你可以向你的开户银行的国际业务部部门要银行的SWIFT代码，但是，中国的银行是没有IBAN号码的，你国外的客户向你要这个号码是没有道理的，同时，也说明了他对这个是了解不深的。
国际银行帐户号码（The International Bank Account Number），通常简称IBAN，是由欧洲银行标准委员会（ European Committee for Banking Standards，简称 ECBS）安装其标准制定的一个银行帐户号码。参加ECBS的会员国的银行帐户号码都有一个对应杜IBAN号码。可以联系你的开户行获取IBAN号码。 IBAN号码最多是34位字符串。
（注：中国的银行是没有IBAN号码的）
国际银行标准账号（IBAN）不仅包括了收款人的帐号， 同时还包含了收款人银行的信息，使用国际银行标准账号便于汇款准确抵达收款人银行，在欧元区汇欧元国际银行标准账号（IBAN）是必须的，另外一些国家的 银行对不提供IBAN的非欧元汇款也要加收手续费。目前英国还不是欧元国家，向英国汇款不是必须有国际银行标准账号。但如果没有这一帐号，
最好提供汇入行 的SORTING CODE（IBAN中包含了这一代码），这样可以加快收款速度。当然如果您是通过国内中国银行向英国的中国银行汇款，也可仅提供收款人的姓名和账号。不过 如果能有IBAN是最好的，IBAN一般在银行对帐单上都有显示，如不清楚，可向开户银行询问。
IBAN and SWIFT address or BIC (Bank Identifier Code)
2008年01月10日 星期四 19:14
ISO 9362 (also known as SWIFT-BIC, BIC code or SWIFT code) is a standard format of Bank Identifier Codes approved by the International Organization for ...
/wiki/ISO_9362
> About BIC
In order to ensure error-free identification of parties in automated systems,SWIFT developed the Bank Identifier Code (BIC).

The Bank Identifier Code is a unique address which, in telecommunication messages, identifies precisely the financial institutions involved in financial transactions.
This identification method was recognised by the International Organisation for Standardisation (ISO). This is a specialized international agency which co-ordinates the development of standards for a broad range of business activities.

SWIFT is the designated registration authority for the assignment of BICs (ISO 9362) and for the publication of BICs in the BIC Directory. This Directory lists both SWIFT BICs (BICs for SWIFT users) and non-SWIFT BICs (BICs for non-SWIFT users). Non-SWIFT BICs can be used when having to refer to a non-SWIFT user in the text of financial messages.

BICs are meant for universal usage and not just on the SWIFT network.


The anatomy of a BIC
Bank Code
Country Code
Location Code
BANK identifies the bank, banque BNP-Paribas. This four-character code is called the Bank Code. It is unique to each financial institution and can only be made up of letters.
CC is the ISO country code for France. The country code identifies the country in which the financial institution is located.
LL stands for Paris. It is the Location Code. This 2-character code may be alphabetical or numerical. The location code provides geographical distinction within a country, e.g., cities, states, provinces and time zones.
4+
2+
2
= 8 characters
The Bank Code, Country Code and Location Code constitute a SWIFT BIC or Destination.
Only a SWIFT BIC can appear in the header of a SWIFT message as Sender or Receiver.
Bank Code
BNP-Paribas has several branches throughout France.
MAR identifies the banque BNP-Paribas branch in Marseille, a city in the South of France.
This 3-character code is called the Branch Code. It identifies a specific branch, or, for example, a department in a bank within the same country as the 8-character SWIFT BIC. This code may be alphabetical or numerical.
The Branch code is optional for SWIFT users.
BICs either have 8 or 11 characters.

Please note the following: Branches which are identified by an 11-character BIC neither have a SWIFT interface nor do they have a direct connection to the SWIFT network. They use the SWIFT interface and SWIFT network connection of the institution with the corresponding 8-character BIC. In this case, BANKCCLLMAR is sending and receiving SWIFT messages through BANKCCLL.

More definitions
∙BIC8: A bank identifier code composed of 8 characters, representing the following three components: bank code, country code and location code.
∙BIC11: A bank identifier code composed of 11 characters, representing the following four components: bank code, country code, location code and branch code.
∙BIC1: A bank identifier code composed of 8 or 11 characters identifying an entity not connected to SWIFT. As a result, a BIC1 cannot be used in a SWIFT message header to identify the sender or the receiver of the message. But BIC1s registered by SWIFT and published in the BIC Directory can be used in the text of a SWIFT message to unambiguously identify a third party.
∙Branch codes: A three-character code used in a bank identifier code to identify a specific branch or department of an institution in the financial services industry. The branch code is assigned by SWIFT, which is the BIC registration authority designated by ISO. The three-character code is added to the eight characters of the BIC8.
∙Service codes: A service code (also known as’ Value Added Service’ code) composed of three letters (e.g. ART) indicates that the institution is a direct participant in the RTGS system. A service code of two letters plus a plus sign (e.g. AR+) indicates that the institution is addressable in TARGET but is not a direct participant in the RTGS system concerned.
The SWIFT address or BIC (Bank Identifier Code) is an 8 or 11 alphanumeric characters long international standard uniquely identifying a financial institution. The BIC is needed even if IBAN is provided.

信用证的SWIFT电文格式
一.SWIFT介绍
    SWIFT是“环球银行财务电讯协会（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication）的缩写，专门为银行业务信息传递提供服务。SWIFT在互联网上有专用服务器，银行里面也有相应的电脑硬件和SWIFT软件，用于登录、收发SWIFT电子文件。这种SWIFT电文当然跟不同，有专门的、非常古板的格式（…..银行做事情都很古板）--message type，简称MT。而且不同类别的银行业务还有不同的MT格式，分别编号。比如用于电汇的就是MT100格式，用于托收的MT400格式，信用证开证则是MT700等等，所以内行人一看格式、标题就可以知道此SWIFT电文是说什么事的了。----这就是为什么咱们常可以看到一份信用证开头部分的条款“SWIFT Message Type : MT : 700 Issue of Documentary Credit”。
二.SWIFT特点
1.SWIFT需要会员资格。我国的大多数专业银行都是其成员。
2.SWIFT的费用较低。同样多的内容，SWIFT的费用只有TELEX（电传）的18%左右，只有CABLE（电报）的2.5%左右。
3.SWIFT的安全性较高。SWIFT的密押比电传的密押可靠性强、保密性高，且具有较高的自动化。
4.SWIFT的格式具有标准化。对于SWIFT电文，SWIFT组织有着统一的要求和格式。
三.SWIFT电文表示方式。
1.项目表示方式
SWIFT由项目(FIELD)组成，如：59 BENEFICIARY（受益人），就是一个项目，59是项目的代号，可以是两位数字表示，也可以两位数字加上字母来表示，如51a APPLICANT（申请人）。不同的代号，表示不同的含义。项目还规定了一定的格式，各种SWIFT电文都必须按照这种格式表示。
在SWIFT电文中，一些项目是必选项目（MANDATORY FIELD)，一些项目是可选项目（OPTIONAL FIELD)，必选项目是必须要具备的，如：31D DATE AND PLACE OF EXPIRY（信用证有效期），可选项目是另外增加的项目，并不一定每个信用证都有的，如：39B MAXIMUM CREDIT AMOUNT（信用证最大限制金额）。
2.日期表示方式
SWIFT电文的日期表示为：YYMMDD（年月日）
如：1999年5月12日，表示为：990512；
2000年3月15日，表示为：000315；
2001年12月9日，表示为：011209。
3.数字表示方式
在SWIFT电文中，数字不使用分格号，小数点用逗号“，”来表示
如：5，152，286.36 表示为：5152286，36；
4/5 表示为：0，8；
5% 表示为：5 PERCENT
4.货币表示方式
澳大利亚元：AUD；
奥地利元：ATS；
比利时法郎：BEF；
加拿大元：CAD；
人民币元：CNY；
丹麦克朗：DKK；
德国马克：DEM；
荷兰盾：NLG；
芬兰马克：FIM；
法国法郎：FRF；
港元：HKD；
意大利里拉：ITL；
日元：JPY；
挪威克朗：NOK；
英镑：GBP；
瑞典克朗：SEK；
美元：USD
四、1．国际上银行间的业务联系，跟我们收发类似，不过用的是SWIFT电文。
2．SWIFT电文格式及对应信用证上的古怪条款。
3．环阌贝?--SWIFT电提。
4．信用证操作中会碰到的SWIFT电文
刚入行做信用证，几票下来更迷糊: 同样欧洲开来的信用证，有的拖十几天才收到，有的却隔天可取；好不容易收回钱了一看居然被扣掉三五千块钱，另一票则几百块搞掂----想不通去问银行，丢给你一张费用清单谁也看不懂。碰到不符点，也无法直接跟开证行联系，只能央求国内的银行代为沟通，他们之间怎么嘀咕的也不知道……小命基本上就在银行手里捏着。
新手能看懂信用证，跟着制单交单就差不多了。做几票熟悉之后，不妨再多了解一点信用证在银行内部的操作流程。说实话了解这些并不能改善我们的操作---咱也不敢跟银行叫板…..但至少可以“死个明白”。
我们先看看，银行内部是如何运作信用证及相互沟通的。
实际上，目前国际上银行间的业务联系，比如T/T电汇、D/P托收以及信用证，基本上都是通过电脑和互联网进行，跟咱们收发差不多。当然人家不叫，用的也不是什么Hotmail、163或Foxmail啥的…….那太不安全了。银行用的是SWIFT电文，通过专门的SWIFT系统软件来收发，连网线都是专用的，还使用硬件或软件对电文进行加、解密。
收发需要邮箱地址aaa@hotmail[/email] 之类的。而SWIFT电文则需要身份代码，称为SWIFT CODE, 只要是SWIFT的会员（市面上的银行基本上都是）就有自己的SWIFT代码。比如工商银行义乌分行的代码就是ICBKCNBJZJP。有了这个代码银行才能彼此联系。所以，我们请外商开个信用证或汇款，就得把咱们开户银行的SWIFT代码告诉对方，外商的银行才知道要给谁发业务电文。
银行的SWIFT代码是公开的，可以去银行问---实际上，我们到银行开立美金账户的时候，银行就会给一份所谓“外汇/美金汇款路径”的复印件，上面就有全套资料。也可以直接网上查：www.swift/biconline/index.cfm 。除了公开的SWIFT代码，银行还有各自的密押，以便在收发SWIFT电文时核对真伪。也有些小银行、小分行没有自己的SWIFT系统，就得外挂其它大银行的SWIFT来操作。
业务中，跟SWIFT CODE相通的还有几种表述，如BIC（Bank Indentifier code），TID( Transaction’s ID) 。比如信用证开头部分通常有个Own BIC/TID[/color”条款，就是“我方（通知银行）代码”的意思，显示的就是通知行的SWIFT代码。
开工干活时，银行职员就在银行内网电脑上按照不同的业务类别来填表----填写好固定格式的SWIFT电文表格，然后拿U盘或联网COPY到外网电脑上，登录网上的SWIFT服务器，按指定的BIC/SWIFT CODE收发电文，并用密押、解密押来确保电文的安全真实。这个密押，银行之间内部互相交换备查，半年一换。偶尔我们收到信用证通知书，上面会盖个戳“密押不符，出货前请与我行接洽”云云，指的就是这个…….不过这种情况绝大部分是银行没有及时更新交换密押所致，倒并不是说信用证有假，所以不必在意。
一份SWIFT电文，由报头(Header Block)、正文(Text Block)、报尾(Trailer Block)组成，还会标明发报银行（类似于Correspondents BIC/TID或Sender），和收报银行（Receiver）等。咱们可以拿一份信用证（本身就是完整的SWIFT电文）来对照着看，信用证中开头、结尾的古怪条款就是报头报尾，中间带条款编号（31C、46A之类的）才是正文，也就是咱们需要逐一细读的部分：（案例）
Own BIC/TID : II : ICBKCNBJZJP BIC identified as:XXXXXX
SWIFT Message Type : MT : 700 Issue of Documentary Credit
Correspondents BIC/TID : IO : SCBKHKHHXXX BIC identified as:XXXXXXX
以上是电文报头
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以下是电文正文
Sequence of Total :27: 1/1
……此处省略其它带条款编码的内容。这些条款编码的对应含义，各位友可以在网上查阅MT700格式。
Inst/Paying/Accpt/Negotiate Bank :78:
PLS FORWARD THE WHOLE SET OF DOCUMENTS IN ONE LOT TO…
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以下是电文报尾
Trailer

所以，理论上国外的开证行用SWIFT电文开立一份信用证给我们，我们的银行马上就能收到-----跟收发一样快捷。那为什么我们让客户开个证，或者修改个证，感觉总要拖延挺长时间呢？首先，外商开证要填表，等待银行审核；外国银行发送电文，咱们这边的银行多半是下班时间；银行每天收到无数电文，跟咱们看似的也需要时间逐一处理，再分别通知；银行职员心情不好再拖拉一点…..这就难说了—想想你自己，每天的邮件也未必是立马回复的吧？
顺利的话，信用证确实可以隔天收到。但有些时候，如果不是直达线路（国外开证行—国内通知行），而是中间还转了道手，就会很慢。比如，如果我们的工厂比较偏僻，开户银行小，外国开证行不能直接与之收发SWIFT电文的，通常会跟开户银行上一级的省级大分行联系发证，咱们国内银行再内部传递------这样一折腾，效率就大打折扣了。
还有在国外转手的。比如很多中东的银行，出于各种原因不便国际金融业务操作，而需中转花旗、汇丰银行之类的。我们也常常收到这样的信用证，开证行是中东某银行，SWIFT发报人抬头却写着汇丰、花旗，通知行则仍是我们国内的银行，原因就在于此。
这里还牵涉到一个费用问题。银行都是吃人不吐骨的，无论业务大小但凡经手必定要收点儿钱，所以中转银行越多，费用就越高-----关于费用我们另开一帖细研究。
了解了SWIFT的操作，我们不难理解，使用信用证时银行的线路越直接、越简单就越好。交货期充裕的倒还行，时间紧张的，最好事前跟外商沟通一下，看外商的银行能不能直接跟我们的开户银行发SWIFT电文。不少工厂/外贸公司有两三个不同银行的美金账户的，必要时都提供给外商，请外商银行斟酌选择最便捷的账户来开证，尽可能节约时间和费用。平时看不出来，一旦有事，能快速SWIFT联系可帮了大忙。如果咱们急等一份信用证，好放心开工备货，或者货已经出了才发现不符点，完全可以马上请客户改证。先跟银行打声招呼，请银行盯紧点（现在知道银行不好得罪了吧），时间还来得及的。实际操作中，开证行发出一份信用证，咱们第二天就能拿到一点也很常见。不但是信用证，汇款也一样，直达的快，中转的就慢。
这里顺便讲一个出现不符点后用SWIFT“电提”的处理方法，很有用，但新手知道的不多。出货制单，交单银行之前才发现不符点，而有些不符点单证无法修改更换的，很多时候我们会询问外商意见，外商不计较的我们就硬着头皮交单。这其实挺危险的。有点信用证知识的朋友都知道，外商其实是无权直接承诺我们“放弃追究不符点”的，交单之前外商无论是电话还是书面邮件确认接受不符点，都不管用。外国开证行一样会判定不符点，然后再征询外商意见，只有外商对银行做出承诺，才有效。如果我们听信外商“承诺”，贸然交单，单证到了外国银行手里，外商如果突然翻脸，唧唧歪歪，我们非常被动。即便想拉回货物，也要等外国开证行退单，一等几十天，货物都到外国港口了，手续、费用都很高。

稳妥的办法，就是在交单之前，就由外国开证行确认，咱们再寄单。做法就是请我们国内的银行，火速给外国开证行发一个“电提不符点”的SWIFT电文，格式为750，由开证行确认回复一个“接受不符点”的格式MT752的电文，再交单就安全多了。电提”和“改证”效力相似，但对外商来说，手续更少费用更低，易于沟通接受。
既然知道银行间的业务联系是采用SWIFT电文，索性多了解一点。前面说到，开立信用证用的是SWIFT电文的MT700格式。这种格式把信用证的内容归类成条款，并给与固定编号。比如信用证开给谁（受益人），条款名称就是“BENEFICIARY”，条款编号是59；信用证规定需要哪些外贸单证，条款名称就是“DOCUMENTS REQUIRED”，编号46A。这样固定编号，银行和我们审阅信用证就方便多了。SWIFT的MT格式规定得非常严格，比如关于信用证中关于开证申请人的名址条款（条款代码号50），填表的时候就限定为4行，每行35个字符。如果这个条款实际内容太多，超出了限制字数，就用另一套电文格式MT701来补充…..够变态的。因此，用于开立信用证的SWIFT电文实际上有两个格式，MT700和备用的MT701。这就是我们常常在信用证的开头部分见到的条款“ [Sequence of Total : 27 : 1/1”的由来。如果此份信用证完全根据一份MT700电文来开立，27条款就是1/1，如果是两份以上的电文（一份MT700,其它的是补充的MT701），此条款就相应表述成1/2、2/2等等了。
一份信用证做下来，我们可能碰到的SWIFT电文还有不少。比如倒霉碰到不符点，开证行拒付，发给我们国内银行的就是MT734格式电文—拒付通知。信用证需要修改的，外商就请开证行发送MT707格式电文，说明更改条款内容。
总地说来，SWIFT电文中，7打头的都是信用证，4打头的是托收，1、2打头的是汇款。这些MT格式标号都会注明在电文的开头部分---跟信用证一样。所以咱们以后收到银行传真过来的电文，在头晕之前，看看上面的MT标号，大概就知道是什么事情了。
小结一下。跟咱们收发类似，银行之间通过收发SWIFT各种固定格式的MT电文来处理我们的信用证。我们把国内银行的SWIFT CODE告知外商，外商填写《信用证申请书》，外国银行根据《申请书》启动信用证业务流程:
1.外国银行发送MT700/701电文给国内银行，开立信用证。
2.国内银行通知我们，并发送MT730电文给外国银行，确认收妥信用证。
3.如果要修改信用证，根据外商申请，外国银行发送MT707电文给国内银行，告知修改内容。
4.我们出货交单，如果国内银行议付，则发MT754 电文给开证行，并另外快递寄单。
5.开证行收到单证审核无误，发MT732电文给国内银行表示接受。
6.如果有不符点，开证行发MT734给国内银行，拒付。
7.有不符点，国内银行可以发MT750 给开证行，“电提”。开证行接受的，回复MT752授权议付。
8.国内银行议付的，回过头发送MT742向开证行收钱。
新手了解即可，没必要记它，只不过据此可以理解信用证最开头那几个古怪条款的含义了。
SWIFT电文，单页收费就是15~20美金，一般会摊派到咱们头上----现在生意难做，能牛气到转嫁费用给外商的工厂/公司不多。不难想象，信用证稍微出点问题，光是来往电报费（Telex/Cable Charges、SWIFT fee不管叫什么实质一样）就几百块钱了。当然，跟总费用相比，电报费还算小头。过几天咱们另开一帖细细分析一下银行对信用证业务收取的费用。
知道SWIFT电文，了解银行手续费，信用证也不过就那么点事儿。
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补充几点:
Please treat this MT999 as MT754(adv of accept) MT999自由格式电文无效.(unauthenticated)
接受承兑 MT754 or MT799
授权议付 MT752
SWIFT项下开立跟单信用证MT格式
SWIFT项下开立跟单信用证MT格式一般有17种：

MT700/701格式 开立信用证时使用

MT705格式 信用证预先通知用

MT707格式 信用证修改用

MT710/711格式 通知由第三家银行开立跟单信用证用

MT720/721格式 转让跟单信用证用

MT730格式 确认收妥跟单信用证，并证实已通知受益人用位字符串是什么

MT732格式 发报行通知收报行有关单据已被开证申请人接受用

MT734格式 发报行通知收报行单证不符的拒付通知用

MT740格式 发报行授权收报行偿付信用证项下款项，即偿付授权用

MT742格式 发报行向收报行索偿用

MT750格式 发报行通知收报行有关单据不符点，即所谓“电提”用

MT752格式 发报行授权收报行在单据没有其他不符点的情况下，可以付款/承兑/议付，该报文是对MT750的答复

MT754格式 发报行通知收报行单证相符，已对有关单据进行付款/承兑/议付，并已按批示寄单，即所谓“通知电”

MT756格式 发报行通知收报行，已进行了偿付/付款。

附：

三个数字,第一个数字是规定具体业务的品种的,也就是大类的,如：

7打头的都是信用证

4打头的是托收

1,2打头的是汇款.

而后两个数字是表示一类中的具体格式的.

其中99是表示自由格式,如799,999,19

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