2016年上半年湖南省银行从业《风险管理》：正态曲线考试题
一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）
1、下列关于非线性相关的计量系数的说法，不正确的是__。
A．秩相关系数采用两个变量的秩而不是变量本身来计量相关性
B．坎德尔系数通过两个变量之间变化的一致性反映两个变量之间的相关性
C．秩相关系数和坎德尔系数能够刻画两个变量之间的相关程度
D．秩相关系数和坎德尔系数能够通过各变量的边缘分布刻画出两个变量的联合分布
2、在法人客户评级模型中，__通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率。
A．Altman的Z计分模型
B．RiskCalc模型
C．Credit Monitor模型
D．死亡率模型
3、保单持有人可以获得分红的保险是__。
A．人身保险
B．财产保险
C．投资型保险
D．商业保险
4、根据《银行业监督管理法》规定，下列说法不正确的是__。
A．擅自设立银行业金融机构的，违法所得五十万元以上的，没收违法所得，并处违法所得一倍以上五倍以下
B．银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正，并处十万元以上三十万元以下的处罚
C．银行业金融机构拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下
D．银行业金融机构未经任职资格审查任命董事，高级管理人员的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，处二十五万元下
5、信用证支付方式的主要特点描述错误的是__。
A．信用证是一项
B．开证申请人是信用证第一付款人
C．开证行是信用证第一付款人
D．信用证业务处理的是单据
6、贷款风险分类最核心的内容就是__。
A．贷款偿还的可能性
B．贷款偿还的剩余期限
C．贷款担保种类
D．担保人的诚意
7、下列关于物价稳定的说法，正确的是__
A．物价稳定是指物价的大体稳定
B．物价稳定是指通货膨胀率为零
C．通货紧缩会促进经济的发展
D．物价稳定只能用消费者物价指数进行衡量
8、下列不属于村镇银行业务的是__。
A．吸收公众存款
B．办理国际结算
C．发放贷款
D．银行卡业务
9、某外国人2000年2月12日来华工作，2001年2月15日回国，2001年3月2日返回中国，2001年11月15日至2001年11月30日期间，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中国，后于2002年11月20日离华回国，则该纳税人_________。
A．2001年度为我国居民纳税人，2002年度为我国非居民纳税人
B．2000年度为我国居民纳税人，2001年度为我国非居民纳税人正则化是结构风险最小化策略的实现
C．2001年度和2002年度均为我国非居民纳税人
D．2000年度和2001年度均为我国居民纳税人
10、截至2007年4月尚未完成股份制改造的银行是__。
A．交通银行
B．中国银行
C．农业银行
D．建设银行
11、某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为__。
A．不合理，不应当申报不实费用
B．因为业务已经谈妥，所以是合理的
C．如果消费超过了预算额度，则是不合理的
D．是合理的，因为客户经理并没有浪费
12、以下属于个人汽车贷款信用风险的防控措施的是：__。
A．掌握个人汽车贷款业务的规章制度
B．加强贷前调查，切实核查经销商的资信状况
C．科学合理地确定客户还款方式
D．制定免责条款
13、根据银行公司信贷产品的三层次理论，银行在与重点客户签订银行合作协议时，为其提供包括票据贴现、贸易融资、项目贷款等在内的长、短期一揽子信贷产品属于__。
A．核心产品
B．基础产品
C．扩展产品
D．延伸产品
14、由于使用磨损和自然损耗造成的抵押物贬值是__贬值。
A．功能性
B．实体性
C．经济性
D．泡沫性
15、商业银行不能通过__的途径了解个人借款人的资信状况。
A．查询人民银行个人征信系统
B．查询税务部门个人客户信用记录
C．从其他银行购买客户借款记录
D．查询海关部门个人客户信用记录
16、下列关于公积金个人住房贷款与商业银行自营性个人住房贷款的表述正确的是__。
A．承担风险的主体相同
B．资金来源相同
C．贷款利率不同
D．贷款对象相同
17、我国商业银行现行的普通准备金提取是按照贷款余额的__。
A．1.5%
B．3%
C．1%
D．2%
18、根据世界市场研究中心的国别风险计算方法，某国的政治风险为2.5，经济风险为2，法律风险为2，税收风险为1.5，运作风险为3，安全性为1.5，则该国的国别风险为（）。
A．2.50
B．2.15
C．2
D．1.25
19、借款人和自然人保证人的工作单位及通信方式发生变更，借款人应提前__通知贷款银行。
A．30天
B．10天
C．星期
D．1天
20、按照巴塞尔委员会的分类，下列属于流动性最差的资产是__。
A．在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券
B．无法出售的贷款
C．可以出售但在不利情况下可能会丧失流动性的证券
D．商业银行可出售的贷款组合
21、商业银行分支机构要开展相关个人理财业务之前。应持其总行的授权文件，按照有关规定。向__。
A．所在地银监会派出机构报告
B．所在地银监会派出机构备案
C．所在地中国人民银行分行报告
D．所在地中国人民银行分行备案
22、20世纪60年代，商业银行的风险管理进入__。
A．资产负债风险管理模式阶段
B．资产风险管理模式阶段
C．全面风险管理模式阶段
D．负债风险管理模式阶段
23、__不属于偿债能力比率。
A．资产负债率
B．流动比率
C．速动比率
D．现金比率
24、经营活动现金流量的计算方法中的直接法的汁算起点足__。
A．财务费用
B．销售收入
C．净收益
D．利润总额
25、宏观经济政策会对投资理财产生实质性的影响，下列论述正确的是__。
A．法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长
B．某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展
C．国家减少财政预算，会导致资产价格的提升
D．在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹
二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）
1、中国银监会下发的《商业银行资本充足率管理办法》规定了市场风险资本要求涵盖的风险范围，包括__。
A．交易账户中的利率风险
B．交易账户中的股票风险
C．全部的外汇风险
D．全部的商品风险
E．以上均对
2、以下关于不良贷款处置的说法中，错误的是__。
A．抵押物处置可采取与借款人协商变卖、向法院提起诉讼或申请强制执行，依法处分
B．对认定为呆账贷款的个人住房贷款，贷款银行应按照财政部、人民银行和商业银行有关呆账认定及核销的规定组织申报材料，按规定程序批准后核销
C．对银行保留追索权的贷款，各经办行应实行“账销案存”，建立已核销贷款台账，定期向借款人和担保人发出催收通知书，并注意诉讼时效
D．直接转为当期损失
3、国际通行的贷款质量分类方法是以贷款风险程度为依据。按照《贷款风险分类指导原则》的规定，我国银行贷款风险分类方法按照统一标准将贷款资产划分为__。
A．正常
B．关注
C．次级
D．可疑
E．损失
4、房地产投资的风险不包括_________。
A．交易风险
B．意外风险
C．利率风险
D．信用风险
5、银行可以进行的代理业务包括__。
A．代理国债买卖
B．代理保险
C．委托贷款
D．银行保函
E．代理证券业务
6、票据丧失的补救措施有__。
A．挂失止付
B．公示催告
C．仿真制造
D．提起诉讼
E．行使追索权
7、在有担保流动资金贷款中，为了有效规避抵押物价值变化带来的信用风险，贷款银行可以采取的措施有__。
A．重新评估抵押物价值，择机处置抵押物
B．要求借款人更换为其他足值抵押物
C．要求借款人按合同约定提前偿还贷款
D．要求借款人恢复抵押物价值
E．提高贷款利率
8、除了制作风险清单外，常用的风险识别方法还有__。
A．专家凋查列举法

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